Softonic

Kalkulator Pembayaran HELOC

Melangkah 1 / 4 HELOC payment

HELOC merupakan dua pinjaman yang digabungkan menjadi satu kesatuan: periode penarikan hanya untuk pembayaran bunga dan periode pelunasan dengan angsuran berkala, umumnya menggunakan suku bunga variabel. Masukkan saldo saat ini, suku bunga tahunan (APR), serta jumlah tahun yang tersisa di masing-masing fase; kalkulator ini akan menunjukkan pembayaran bulanan saat ini serta kenaikan pembayaran yang akan terjadi saat pelunasan dimulai—yakni momen yang paling sering dirasakan oleh para peminjam HELOC untuk pertama kalinya.

Cara memproyeksikan pembayaran HELOC Anda

  1. 1

    Masukkan saldo yang tercatat berdasarkan arus listrik

    Gunakan pernyataan terbaru: pembayaran ditentukan oleh jumlah utang Anda, bukan berdasarkan seluruh batas maksimum yang tersedia.

  2. 2

    Masukkan APR

    Masukkan suku bunga variabel Anda saat ini; slider sensitivitas memungkinkan Anda melakukan uji stres pada tingkat +1%, +2%, atau +3%.

  3. 3

    Atur panjang periode penarikan dan pelunasan

    Nilai tipikal: angsuran selama 10 tahun ditambah pembayaran selama 20 tahun; namun beberapa produk menggunakan skema 5+15 atau 10+15.

  4. 4

    Bandingkan kedua fase tersebut.

    Lihat pembayaran hanya bunga yang mulai diterima sekarang, serta pembayaran angsuran yang mulai dikenakan saat konversi.

Struktur pembayaran dua tahap

Metode perhitungan pembayaran untuk HELOC menjadi sederhana setelah Anda membagi prosesnya menjadi tahapan-tahapan tertentu.

Monthly payment = Balance × APR / 12

Saldo sebesar $40.000 dengan suku bunga tahunan (APR) 8,25% = 40,000 × 0.0825 / 12 = $275.00.

Tidak ada satupun pembayaran tersebut yang mengurangi pokok utang. Jika Anda hanya membayar jumlah minimum, Anda tetap akan berhutang $40.000 saat periode penarikan berakhir.

Pembayaran yang telah diserap (fasa pelunasan)

Rumus amortisasi standar:

P = B × r / (1 − (1 + r)^−n)

di mana B merupakan saldo pada saat konversi, r merupakan tingkat pembayaran bulanan (APR / 12), dan n merupakan jumlah pembayaran bulanan selama periode pelunasan.

Jumlah yang sama, yaitu $40.000, dengan suku bunga 8,25% selama periode pelunasan 20 tahun:

P = 40,000 × 0.006875 / (1 − 1.006875^−240) ≈ $340.62/month

Kenaikan dari $275 menjadi $340 memang terlihat kecil dalam contoh ini, namun jika tingkat suku bunga atau saldo meningkat, perubahan tersebut bisa sangat signifikan.

Contoh langkah pembayaran

Saldo Bunga Tahunan Rata-Rata (APR) Penarikan (hanya bunga) Pembayaran kembali (selama 20 tahun) Naik
$25,000 7.5% $156 $201 +$45
$50,000 7.5% $313 $403 +$90
$100,000 8.5% $708 $868 +$160
$150,000 9.5% $1,188 $1,398 +$210

Perencanaan sekitar area lompatan

– Bayarkan pokok pinjaman secara sukarela selama fase penarikan dana; bahkan pembayaran sebesar $200 per bulan akan mengalami efek kompounding. Lakukan refinansiasi menjadi hipotek kedua dengan suku bunga tetap sebelum pelunasan, jika suku bunga telah naik. Simpan dana sebesar 3–6 bulan dari jumlah pembayaran cicilan yang diproyeksikan sebagai cadangan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Sebagian besar pinjaman HELOC mengenakan suku bunga variabel yang terkait dengan suku bunga primer. Meskipun saldo Anda tetap tidak berubah, kenaikan suku bunga primer akan memengaruhi jumlah pembayaran Anda pada siklus penagihan yang sama. Kalkulator ini memungkinkan Anda melakukan uji stres dengan skenario suku bunga primer ditambah 2% atau 3%.

Hampir selalu ya. HELOC umumnya memungkinkan pembayaran awal tanpa batas, meskipun beberapa layanan mengenakan biaya kecil untuk “penutupan dini” jika Anda menutup fasilitas tersebut dalam tiga tahun pertama.

Ya. Setiap penarikan tambahan selama periode penarikan akan meningkatkan saldo Anda, sehingga pembayaran bunga berikutnya juga naik secara proporsional. Beberapa program HELOC menagih saldo rata-rata mingguan, sementara yang lain menagih saldo akhir bulan—baca informasi rinci dalam dokumen pengungkapan.

Lini tersebut akan membeku pada pembayaran terbaru, dan saldo pada saat itu akan diamortisasi selama masa pelunasan. Pembayaran amortisasi pertama umumnya lebih tinggi sebesar 20–40% dibandingkan pembayaran terakhir yang hanya berupa bunga dengan suku bunga yang sama.

Alat Terkait

Kalkulator LELOC

Perkirakan batas limit kredit ekuitas rumah Anda, jumlah pembayaran hanya untuk bunga, serta jadwal pelunasan yang telah diserap secara bertahap.

Kalkulator Usia

Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.

Kalkulator BMI

Hitung body mass index dari tinggi dan berat badan. Menampilkan kategori WHO, rentang berat sehat, dan keterbatasan BMI.

Kalkulator BMR

Estimasi basal metabolic rate Anda - kalori yang dibakar saat istirahat total. Memakai persamaan Mifflin-St Jeor, standar klinis saat ini.

Kalkulator Kalori

Perkirakan kebutuhan kalori harian untuk tujuan Anda menggunakan faktor BMR dan aktivitas dari Mifflin-St Jeor, termasuk target defisit dan surplus kalori.

Kalkulator CD

Hitung bunga dan saldo akhir atas Surat Jaminan Tabungan. Atur frekuensi pengkomponenan serta denda penarikan dini.