Softonic

Kalkulator PMI

Langkah 1 / 3 Kalkulator PMI
Berikutnya

Private mortgage insurance (PMI) adalah biaya bulanan tambahan yang dikenakan pemberi pinjaman di Amerika Serikat pada KPR konvensional ketika uang muka kurang dari 20 persen. Kalkulator ini memakai harga rumah, uang muka, tenor pinjaman, suku bunga KPR, dan tarif PMI tahunan yang ditawarkan kepada Anda. Hasilnya menampilkan jumlah pinjaman dan rasio pinjaman terhadap nilai (LTV), premi PMI bulanan, serta berapa kali cicilan bulanan yang dibutuhkan hingga saldo turun menjadi 78 persen dari harga awal, titik ketika PMI biasanya berhenti dengan sendirinya. Jika uang muka Anda 20 persen atau lebih, kalkulator akan memberi tahu bahwa PMI tidak diperlukan.

Cara menghitung PMI

  1. 1

    Masukkan harga rumah dan uang muka

    Ketik harga pembelian dan uang tunai yang akan Anda bayarkan di muka, keduanya dalam mata uang yang sama. Uang muka tidak boleh lebih besar dari harga rumah.

  2. 2

    Tambahkan syarat pinjaman dan tarif PMI

    Isi tenor pinjaman dalam tahun penuh, suku bunga KPR, dan tarif PMI tahunan sebagai persentase dari pinjaman. Pemberi pinjaman biasanya menawarkan PMI antara 0,3 dan 1,5 persen per tahun.

  3. 3

    Baca hasilnya

    Anda akan melihat PMI bulanan, jumlah cicilan sampai saldo mencapai 78 persen dari harga, total PMI yang dibayar selama itu, dan rasio pinjaman terhadap nilai Anda.

Cara angka dihitung

  • pinjaman = harga rumah - uang muka
  • LTV = pinjaman / harga rumah * 100
  • PMI bulanan = pinjaman * tarif PMI tahunan / 12, hanya jika uang muka kurang dari 20 persen dari harga
  • cicilan sampai PMI berakhir = bulan pertama ketika sisa saldo, menurut jadwal amortisasi standar pada suku bunga dan tenor Anda, berada di bawah atau sama dengan 78 persen dari harga awal

Alat ini menghitung PMI dari jumlah pinjaman awal selama seluruh periode. Sebagian pemberi pinjaman menghitung ulang PMI setahun sekali berdasarkan sisa saldo, sehingga total sebenarnya sedikit lebih rendah. Anggaplah total ini sebagai perkiraan yang agak hati-hati.

Contoh

Rumah seharga 300.000 dengan uang muka 15.000 (5 persen) berarti pinjaman 285.000 pada LTV 95 persen. Dengan suku bunga KPR 6 persen selama 30 tahun dan tarif PMI 0,8 persen, PMI berjumlah 190,00 per bulan. Saldo mencapai 78 persen dari harga (234.000) pada cicilan ke-129, jadi Anda membayar PMI selama sekitar 10 tahun 9 bulan, kira-kira 24.510 secara total.

Pengaruh uang muka terhadap PMI

Uang muka LTV PMI pada KPR konvensional
3% 97% Ya
5% 95% Ya
10% 90% Ya
15% 85% Ya
20% 80% Tidak
25% 75% Tidak

Kapan PMI bisa berakhir

  • Ajukan pembatalan pada 80 persen. Di Amerika Serikat Anda biasanya dapat meminta pengelola pinjaman menghapus PMI ketika saldo mencapai 80 persen dari nilai awal, selama pembayaran Anda lancar dan memenuhi ketentuan pemberi pinjaman.
  • Berakhir otomatis pada 78 persen. Berdasarkan Homeowners Protection Act, PMI pada pinjaman yang tercakup berakhir otomatis ketika saldo dijadwalkan mencapai 78 persen dari nilai awal, asalkan pembayaran Anda lancar. Kalkulator ini menghitung cicilan sampai titik tersebut.
  • Pembayaran ekstra mempersingkat. Pembayaran pokok tambahan membawa Anda ke batas 78 persen lebih cepat daripada jadwal yang ditampilkan di sini.
  • Jenis pinjaman lain berbeda. Pinjaman FHA memiliki premi asuransi KPR tersendiri, dan pinjaman VA tidak memiliki asuransi KPR bulanan. Alat ini hanya memodelkan PMI konvensional.

Cara menghindari atau menurunkan PMI

  • Berikan uang muka 20 persen atau lebih.
  • Bandingkan penawaran: tarif PMI bergantung pada skor kredit, LTV, dan jenis pinjaman.
  • Tanyakan apakah pemberi pinjaman menawarkan premi tunggal di muka atau PMI yang dibayar pemberi pinjaman dengan imbalan suku bunga yang lebih tinggi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Sebagian besar peminjam konvensional mendapat penawaran sekitar 0,3 sampai 1,5 persen dari pinjaman per tahun. Skor kredit yang lebih tinggi dan uang muka yang lebih besar menurunkan tarifnya. Perkiraan pinjaman dari pemberi pinjaman menunjukkan angka pastinya, jadi masukkan angka itu agar hasilnya paling akurat.

PMI berlaku ketika pinjaman lebih dari 80 persen harga rumah. Dengan uang muka 20 persen, pinjaman tepat 80 persen sehingga PMI tidak dikenakan. Kurang satu dolar saja dari 20 persen, PMI kembali muncul, dan alat ini menunjukkan batas tersebut.

Pada 78 persen dari nilai awal, PMI pada pinjaman yang tercakup berakhir otomatis jika pembayaran Anda lancar. Pada 80 persen Anda bisa meminta pembatalan, tetapi harus mengajukannya sendiri dan pemberi pinjaman dapat meminta penilaian properti. Angka 78 persen adalah titik ketika PMI pasti berhenti.

Kalkulator menampilkan cicilan pokok dan bunga karena dibutuhkan untuk menentukan kapan saldo turun ke 78 persen. Pajak properti, asuransi rumah, dan iuran pengelola kawasan tidak ditambahkan, sehingga ini bukan anggaran perumahan bulanan yang lengkap. Gunakan kalkulator PITI untuk itu.

Tidak. Angka yang Anda masukkan dikirim ke server kami agar kalkulator dapat memperbarui hasil, dan dapat ditambahkan ke tautan halaman saat Anda berpindah langkah. Kalkulator itu sendiri tidak menyimpannya.

Alat Terkait

Kalkulator Parlay

Gabungkan odds desimal, Amerika, atau pecahan, lalu hitung probabilitas tersirat harga, imbal hasil kotor, dan potensi profit satu parlay.

Kalkulator Durasi Waktu

Hitung durasi antara dua jam dalam HH:MM, jam desimal, menit, dan detik.

Kalkulator Zodiak

Masukkan tanggal lahir Anda untuk menemukan zodiak matahari Barat (lengkap dengan elemen dan glyph) dan shio Tionghoa beserta elemen terkaitnya.

Kalkulator Pembulatan

Bulatkan desimal secara presisi hingga 12 tempat desimal atau triliunan. Bandingkan pembulatan setengah genap, plafon, lantai, dan metode lain.

Konverter Tahun ke Bulan

Konversi durasi dalam tahun menjadi bulan untuk sewa, kontrak, dan perhitungan usia-dalam-bulan. Mendukung tahun desimal.

Kalkulator Regresi Kuadratik

Cocokkan y = ax² + bx + c dengan data Anda. Hitung koefisien, R², RMSE, dan residu, serta prediksi opsional untuk nilai x pilihan Anda.

Alat ini tersedia dalam bahasa lain