Softonic

Tabel Angsuran KPR

Langkah 1 / 3 bulanan pembayaran
Berikutnya

Tabel angsuran mengubah satu cicilan bulanan menjadi catatan bulan demi bulan. Untuk setiap angsuran, tabel ini menunjukkan berapa yang menjadi bunga, berapa yang mengurangi pokok, dan berapa sisa pinjamannya. Untuk KPR suku bunga tetap 20 tahun, itu berarti 240 baris, dan pembagiannya berubah drastis seiring waktu: pada bulan ke-1 hampir seluruh cicilan adalah bunga, sedangkan pada bulan ke-180 sebagian besar sudah berupa pokok. Generator ini menyajikan tabel lengkap untuk pinjaman suku bunga tetap mana pun.

Bagaimana tabel disusun

  1. 1

    Masukkan jumlah pinjaman, suku bunga, dan tenor

    Untuk KPR khas di Indonesia bertenor 20 tahun, Anda bisa memakai Rp 1.500.000.000, bunga 10,5% per tahun, dan 20 tahun. Cicilan pertama bisa jatuh pada tanggal berapa pun; diasumsikan pembayaran bulanan.

  2. 2

    Kami menghitung cicilan bulanan tetap

    Menggunakan rumus anuitas standar P × r / (1 − (1 + r)^−n), dengan r adalah suku bunga bulanan dan n jumlah angsuran.

  3. 3

    Setiap baris memisahkan bunga dan pokok

    Bunga = sisa pinjaman sebelumnya × suku bunga bulanan. Pokok = cicilan tetap − bunga. Sisa pinjaman baru = sisa pinjaman sebelumnya − pokok.

  4. 4

    Total terakumulasi baris demi baris

    Tabel melacak bunga kumulatif dan pokok kumulatif, sehingga Anda bisa melihat di mana titik baliknya terjadi.

Cara membaca tabel angsuran

Hal yang mengejutkan dari setiap KPR suku bunga tetap adalah betapa lambatnya sisa pinjaman turun pada tahun-tahun awal. Alasannya sederhana: bunga dihitung dari sisa pinjaman yang berjalan, dan sisa itu paling besar di awal.

Perbandingan baris pertama dan terakhir (Rp 1.500.000.000, 10,5%, 20 tahun)

Angsuran ke- Tanggal Cicilan Bunga Pokok Sisa pinjaman
1 Bulan 1 Rp 14.975.698 Rp 13.125.000 Rp 1.850.698 Rp 1.498.149.302
60 Tahun 5 Rp 14.975.698 Rp 11.881.380 Rp 3.094.318 Rp 1.354.777.717
120 Tahun 10 Rp 14.975.698 Rp 9.756.812 Rp 5.218.886 Rp 1.109.845.382
180 Tahun 15 Rp 14.975.698 Rp 6.173.510 Rp 8.802.189 Rp 696.741.775
240 Tahun 20 Rp 14.975.698 Rp 129.901 Rp 14.845.798 Rp 0

Titik balik

Angsuran saat pokok pertama kali melampaui bunga disebut titik balik. Pada pinjaman 20 tahun dengan bunga 10,5%, titik ini jatuh sekitar angsuran ke-162, yaitu kira-kira tahun ke-14. Suku bunga lebih rendah mempercepat titik balik; suku bunga lebih tinggi memperlambatnya.

Total yang perlu dicermati

  • Total dibayar selama 20 tahun: Rp 3.594.167.593
  • Total bunga: Rp 2.094.167.593
  • Bunga sebagai % dari pokok: 139,6%
  • Bunga dibayar pada 5 tahun pertama: Rp 753.319.615 (36,0% dari total bunga)
  • Pokok dilunasi pada 5 tahun pertama: Rp 145.222.283 (hanya 9,7% dari pinjaman)

Manfaat tabel ini

  • Melihat dampak pelunasan sebagian. Tambahan Rp 2.000.000 per bulan pada tahun pertama saja bisa memangkas tenor beberapa tahun.
  • Merencanakan refinancing (take over). Bandingkan sisa bunga pada pinjaman saat ini dengan suku bunga baru di bank lain.
  • Persiapan pajak. Bunga yang dibayar per tahun kalender bisa langsung diambil dari tabel.
  • Keputusan jual atau bertahan. Mengetahui sisa pinjaman pada bulan tertentu memberi tahu seberapa besar ekuitas yang sudah Anda miliki.

Ekspor dan bagikan

Tabel bisa dicetak dan diekspor ke CSV, sehingga Anda dapat menempelkannya ke Excel atau Google Sheets dan menambahkan skenario pelunasan sebagian, PBB, asuransi, serta iuran lingkungan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Pinjaman beramortisasi melunasi sebagian pokok setiap bulan, sehingga sisa pinjaman mencapai nol di akhir tenor. Pinjaman bunga saja hanya membayar bunga selama periode awal dan membiarkan sisa pinjaman tetap, sampai pokok harus dilunasi sekaligus atau dikonversi.

Setiap bulan bunga dihitung dari sisa pinjaman yang berjalan. Ketika sisa pinjaman masih mendekati jumlah pinjaman awal, bunga menyita sebagian besar cicilan. Begitu sisa pinjaman turun, porsi pokok bertumbuh: lambat pada awalnya, lalu jauh lebih cepat.

Ya. Ubah tenor ke bilangan bulat tahun mana pun. Tabel dihitung ulang dengan jumlah baris yang tepat (180 untuk 15 tahun, 240 untuk 20 tahun). Cicilan menjadi lebih besar, tetapi total bunga turun tajam.

Tabel dasar hanya mengasumsikan cicilan terjadwal. Untuk skenario pelunasan tambahan, gunakan kalkulator pelunasan ekstra KPR, yang menumpangkan pokok tambahan pada tabel ini dan menampilkan tanggal pelunasan yang baru.

Data yang Anda masukkan tetap berada di sesi peramban Anda. Tabel dibuat di perangkat Anda sendiri dan nilai yang Anda masukkan tidak disimpan setelah Anda meninggalkan halaman.

Alat Terkait

Kalkulator Durasi Waktu

Hitung durasi antara dua jam dalam HH:MM, jam desimal, menit, dan detik.

Konverter Dari Hari ke Bulan

Konversikan sejumlah hari menjadi bulan, minggu, dan tahun dengan menggunakan panjang bulan rata-rata sebesar 30,437 hari, siap untuk perencanaan dan perkiraan.

Kalkulator Panjang Sabuk

Hitung panjang garis pitch sabuk terbuka dari dua diameter puli dan jarak antarpusat dengan geometri eksak serta pendekatan standar.

Kalkulator usia

Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.

Kalkulator RAID

Bandingkan kapasitas RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50, dan 60 dengan ukuran disk campuran, span paritas, hot spare, TB versus TiB, serta biaya rata-rata disk.

Kalkulator Lingkaran Baut

Hitung PCD, jarak sudut, dan koordinat X/Y tepat untuk lingkaran lubang baut berjarak sama, lengkap dengan rotasi, offset, dan ekspor CSV.

Alat ini tersedia dalam bahasa lain