Softonic

Kalkulator Perbandingan Pinjaman

Langkah 1 / 2
Berikutnya

Dua penawaran pinjaman jarang berbeda hanya pada satu variabel: yang satu bersuku bunga lebih rendah tetapi berjangka lebih panjang, yang lain mengenakan biaya poin diskon, dan yang ketiga diakhiri dengan pembayaran besar di akhir masa pinjaman. Kalkulator ini memungkinkan Anda memasukkan seluruh data setiap penawaran (pokok, suku bunga efektif, jangka waktu, dan biaya provisi), lalu membandingkan angsuran bulanan, total bunga yang dibayar, dan biaya akhir, sehingga Anda tahu penawaran mana yang benar-benar lebih menguntungkan.

Cara membandingkan penawaran pinjaman

  1. 1

    Masukkan jumlah pinjaman

    Nilai utama sama untuk semua penawaran; jika berbeda, tetapkan nilai tersebut sesuai dengan masing-masing penawaran.

  2. 2

    Tambahkan suku bunga efektif dan jangka waktu setiap penawaran

    Masukkan suku bunga tahunan serta jangka waktu dalam bulan atau tahun untuk setiap penawaran.

  3. 3

    Sertakan biaya

    Biaya provisi, poin diskon, dan biaya penutupan memengaruhi biaya efektif.

  4. 4

    Bandingkan hasilnya

    Angsuran bulanan, total bunga, total yang dibayar, dan suku bunga efektif ditampilkan berdampingan.

Hanya tiga angka yang penting

  • Angsuran bulanan menunjukkan apakah pinjaman sesuai dengan arus kas Anda.
  • Total bunga yang dibayar menunjukkan biaya sebenarnya dari uang yang dipinjam.
  • Total yang dibayar (pokok + bunga + biaya) adalah seluruh jumlah yang Anda keluarkan selama masa pinjaman.

Pinjaman 15 tahun dengan bunga 6,5% terlihat lebih mahal secara bulanan dibandingkan pinjaman 30 tahun dengan bunga 6,0%; namun, pinjaman 15 tahun dapat menghemat ratusan juta rupiah bunga sepanjang masa pinjaman.

Contoh perhitungan

Pokok sebesar Rp 2.500.000.000, dua penawaran:

Penawaran Suku bunga efektif Jangka waktu Biaya Angsuran/bulan Total bunga Total dibayar
A 6,50% 30 tahun Rp 25.000.000 Rp 15.801.701 Rp 3.188.612.211 Rp 5.713.612.211
B 6,00% 30 tahun Rp 60.000.000 Rp 14.988.763 Rp 2.895.954.726 Rp 5.455.954.726

Penawaran B membutuhkan biaya tambahan Rp 35.000.000, tetapi menghemat Rp 257.657.485 sepanjang masa pinjaman. Titik impas atas biaya tambahan ini sekitar 43 bulan. Jika Anda berencana mempertahankan pinjaman lebih lama dari itu, Penawaran B lebih menguntungkan.

Hal yang perlu diperhatikan

  • Bunga promo. Pinjaman bunga mengambang dengan periode awal 3 tahun bisa tampak sangat menarik hingga tahun keempat.
  • Penalti pelunasan dipercepat. Sebagian penawaran mengenakan denda jika Anda melunasi lebih awal; baca ketentuan secara rinci sebelum berasumsi Anda bisa melakukan refinancing.
  • Biaya provisi vs. poin diskon. Biaya provisi adalah biaya pemrosesan pinjaman; sedangkan poin diskon adalah bunga yang dibayar di muka dan dalam beberapa kasus dapat mengurangi pajak.
  • Suku bunga efektif vs. suku bunga nominal. Suku bunga efektif sudah mencakup sebagian besar biaya; dua pinjaman dengan suku bunga nominal yang sama bisa memiliki suku bunga efektif yang jauh berbeda.

Berpikir dengan titik impas

Jika satu penawaran memiliki angsuran bulanan lebih rendah tetapi biaya lebih tinggi, bagilah selisih biaya dengan penghematan per bulan. Jika Anda mempertahankan pinjaman melewati jumlah bulan tersebut, penawaran dengan biaya awal lebih tinggi menjadi pilihan terbaik.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Tidak. Suku bunga efektif merangkum dua pinjaman menjadi satu angka, tetapi mengasumsikan Anda mempertahankan pinjaman selama seluruh jangka waktunya. Jika Anda berencana melakukan refinancing atau menjual aset dalam beberapa tahun, penawaran dengan suku bunga efektif lebih tinggi tetapi biaya lebih rendah sering kali lebih murah dalam praktiknya.

Dengan rumus amortisasi standar: P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), di mana P adalah pokok pinjaman, r adalah suku bunga bulanan (suku bunga tahunan ÷ 12), dan n adalah jumlah angsuran.

Tidak dalam perbandingan ini. Biaya-biaya tersebut sama untuk semua penawaran atas properti yang sama. Bandingkan hanya hal-hal yang khusus terkait pinjaman: pokok pinjaman, suku bunga, jangka waktu, dan biaya pinjaman.

Gunakan suku bunga awal untuk perbandingan kasar, lalu modelkan skenario terburuk (batas atas penyesuaian) secara terpisah. Membandingkan pinjaman bunga mengambang dengan pinjaman bunga tetap hanya berdasarkan suku bunga awal dapat menyesatkan.

Tidak. Semua perhitungan dilakukan langsung di peramban Anda; jumlah pinjaman, suku bunga, maupun biaya tidak disimpan atau dikirimkan.

Alat Terkait

Kalkulator Durasi Waktu

Hitung durasi antara dua jam dalam HH:MM, jam desimal, menit, dan detik.

Kalkulator usia

Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.

Kalkulator Panjang Sabuk

Hitung panjang garis pitch sabuk terbuka dari dua diameter puli dan jarak antarpusat dengan geometri eksak serta pendekatan standar.

Kalkulator Ukuran Gorden

Hitung lebar gorden, tingkat kerutan, jumlah panel, dan panjang jadi dari ukuran rel, batang, atau bukaan jendela serta cek kemasan gorden siap pakai.

Kalkulator RAID

Bandingkan kapasitas RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50, dan 60 dengan ukuran disk campuran, span paritas, hot spare, TB versus TiB, serta biaya rata-rata disk.

Kalkulator Kapasitas Dehumidifier

Perkirakan kapasitas dehumidifier portabel dari luas lantai dan tingkat kelembapan berdasarkan panduan ENERGY STAR terkini.

Alat ini tersedia dalam bahasa lain