Kalkulator Rencana 529

Audit rumus dan asumsi waktu

Proyeksi memperlakukan imbal hasil investasi tahunan yang dimasukkan sebagai tingkat efektif tahunan, lalu mengubahnya menjadi tingkat bulanan yang setara:

Tingkat bulanan = (1 + imbal hasil tahunan)^(1/12) − 1

Saldo saat ini bertumbuh hingga kuliah dimulai. Kontribusi bulanan diasumsikan masuk pada akhir setiap bulan, sehingga nilai masa depannya menggunakan faktor anuitas biasa:

Tabungan proyeksi = saldo saat ini × (1 + tingkat bulanan)^jumlah bulan + kontribusi bulanan × [((1 + tingkat bulanan)^jumlah bulan − 1) ÷ tingkat bulanan]

Saat imbal hasil 0%, faktor anuitas sama dengan jumlah bulan kontribusi. Tidak ada pembagian dengan nol.

Biaya pendidikan dimodelkan sebagai satu biaya tahunan pada awal setiap tahun akademik. Biaya pertama dinaikkan dengan inflasi selama seluruh tahun menuju kuliah; setiap tahun berikutnya mendapat satu tahun inflasi tambahan:

Total biaya pendidikan = Σ biaya tahunan saat ini × (1 + inflasi pendidikan)^(tahun menuju kuliah + indeks tahun akademik)

Karena tagihan pada tahun akademik berikutnya tidak harus seluruhnya tersedia dalam bentuk tunai pada hari pertama kuliah, kalkulator mendiskontokan tahun kedua dan seterusnya ke tanggal mulai kuliah dengan imbal hasil asumsi:

Target pendanaan saat kuliah dimulai = Σ biaya tahunan proyeksi ÷ (1 + imbal hasil tahunan)^indeks tahun akademik

Contoh dalam dolar AS

Asumsikan saldo USD 25.000, kontribusi USD 500 pada setiap akhir bulan, 10 tahun menuju kuliah, imbal hasil tahunan 6%, biaya pendidikan tahunan saat ini USD 30.000, inflasi pendidikan 4%, dan masa kuliah empat tahun.

Kontribusi bulanan yang diperlukan diperoleh dengan menyelesaikan rumus nilai masa depan yang sama secara terbalik terhadap target pendanaan saat kuliah dimulai. Jika nilai masa depan saldo yang ada sudah menutup target, kontribusi tambahan yang diperlukan adalah nol. Jika kuliah dimulai sekarang dan masih ada kekurangan, tidak ada bulan kontribusi yang tersisa, sehingga hasil kontribusi bulanan ditandai tidak tersedia dan bukan angka yang menyesatkan.

Batasan perkiraan

• Imbal hasil adalah asumsi, bukan kinerja rekening yang dijamin.
• Target saat kuliah dimulai mengasumsikan imbal hasil yang sama selama masa kuliah ketika mendiskontokan biaya tahun berikutnya. Kalkulator tidak menyimulasikan portofolio penarikan nyata, pajak, biaya, bantuan keuangan, beasiswa, atau perubahan masa kuliah.
• Rencana 529 adalah program Amerika Serikat berdasarkan Pasal 529 Kode Pendapatan Internal AS. Aturan, biaya yang memenuhi syarat, perlakuan pajak negara bagian, batas kontribusi, dan dampak bantuan keuangan dapat berbeda dan berubah. Konfirmasikan aturan terbaru kepada penyelenggara rencana dan penasihat pajak atau keuangan AS yang sesuai.
• Masukkan uang kuliah, tempat tinggal, makan, buku, transportasi, dan biaya lain hanya sejauh diperlukan untuk perkiraan Anda. Tidak semua pengeluaran otomatis merupakan penarikan 529 yang memenuhi syarat.