Kalkulator Jaminan Sosial
Jaminan Sosial secara sengaja menggantikan proporsi yang lebih besar dari pendapatan seumur hidup pekerja berpenghasilan rendah dibandingkan pekerja berpenghasilan tinggi, dan rumus yang menerapkan penyesuaian tersebut bersifat publik. Kalkulator ini menggunakan pendapatan Anda selama masa tercakup Jaminan Sosial, menghitung AIME (Pendapatan Bulanan Rata-Rata Terindeks), menerapkan titik-titik penyesuaian tahun 2024 (90%, 32%, dan 15%), serta menampilkan nilai PIA (Jumlah Asuransi Utama) ditambah jumlah yang akan Anda terima jika mengajukan klaim pada usia 62 tahun (usia pensiun penuh) dan 70 tahun.
Cara perhitungan manfaat
-
1
Masukkan riwayat pendapatan Anda
35 tahun terakhir dengan pendapatan yang termasuk dalam cakupan Jaminan Sosial Anda, di mana setiap tahunnya disesuaikan berdasarkan pertumbuhan upah.
-
2
AIME dihitung.
Jumlah dari 35 tahun dengan indeks tertinggi dibagi oleh 420 (35 tahun × 12 bulan).
-
3
Titik belok diterapkan.
Untuk tahun 2024: 90% dari AIME hingga $1.174, ditambah 32% dari bagian yang mencapai $7.078, serta 15% dari sisa jumlahnya.
-
4
Menyatakan bahwa usia mempengaruhi jumlahnya
Manfaat pada usia 62 tahun sebesar 70–75% dari PIA; manfaat pada usia 70 tahun sebesar 124–132% dari PIA. Usia pensiun penuh (Full Retirement Age/FRA) memberikan manfaat sebesar 100%.
Titik-titik perubahan penting tahun 2024 dalam satu pandangan
| Irisan AIME | Faktor | Kontribusi terhadap PIA |
|---|---|---|
| $0 – $1.174 | 90% | Hingga $1.056,60 |
| $1.174 – $7.078 | 32% | Hingga $1.889,28 |
| $7.078 ke atas | 15% | Hingga batas dasar upah |
Seorang pekerja dengan AIME sebesar $5.000 memperoleh nilai PIA sebagai berikut: PIA = 0,9 × 1174 + 0,32 × (5000 – 1174) = $1.056,60 + $1.224,32 = $2.280,92 per bulan.
Mengklaim penurunan usia dan kredit
| Usia klaim (FRA = 67) | Persentase PIA |
|---|---|
| 62 (terawal) | 70% |
| 65 | 86.67% |
| 67 (FRA) | 100% |
| 68 | 108% |
| 70 (maksimum) | 124% |
Perbedaan antara klaim sebesar 62 dan 70 menunjukkan selisih manfaat bulanan sekitar 43%. Titik break-even (di mana jumlah manfaat yang diklaim sama) umumnya terjadi pada usia 78–80 tahun, tergantung pada asumsi suku bunga.
FRA berdasarkan tahun kelahiran
| Tahun lahir | FRA |
|---|---|
| 1937-1942 | 65-65 + 10m |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955–1959 | 66 + 2 m/tahun |
| 1960+ | 67 |
Perangkap
- WEP dan GPO: Jika Anda menerima pensiun pemerintah dari pekerjaan yang tidak termasuk dalam cakupan (beberapa pegawai negara bagian, CSRS federal), Ketentuan Penghapusan Keuntungan Mendadak akan mengurangi manfaat Anda; hal ini tidak dihitung dalam perhitungan ini. – Uji pendapatan: Jika Anda mengajukan klaim sebelum mencapai usia pensiun wajib (FRA) dan terus bekerja, SSA akan memotong $1 dari manfaat untuk setiap $2 pendapatan yang melebihi $22.320 (2024). Jumlah yang dipotong tersebut akan dikembalikan setelah Anda mencapai FRA. – Manfaat bagi pasangan dan keluarga yang masih hidup: Pasangan berhak menerima hingga 50% dari PIA Anda, sedangkan anggota keluarga yang masih hidup berhak menerima hingga 100%. Kalkulator ini hanya digunakan untuk menghitung manfaat pensiun Anda sendiri. – Indeksasi dasar upah dan titik balik di masa depan: Kedua parameter tersebut meningkat setiap tahun sejalan dengan indeks upah nasional; angka untuk tahun 2024 diperkirakan akan terus naik secara bertahap.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Tidak. Hanya pendapatan yang dikenai FICA (Pajak Jaminan Sosial) yang dihitung ke dalam AIME. Pendapatan pensiun, keuntungan investasi, pendapatan sewa, serta sebagian besar pendapatan dari usaha mandiri yang melebihi batas upah tidak termasuk dalam perhitungan Anda.
Tahun-tahun yang hilang dihitung sebagai nol dalam perhitungan AIME, sehingga menurunkan nilai rata-ratanya. Setiap tahun pendapatan tambahan di atas batas minimum menggantikan nilai nol dan meningkatkan PIA Anda.
Dana amanah OASI diperkirakan akan habis sekitar tahun 2033–2035 berdasarkan undang-undang yang berlaku saat ini. Setelah habis, pajak gaji yang diterima masih cukup untuk menutupi sekitar 77–80% dari manfaat yang direncanakan. Secara historis, Kongres telah melakukan penyesuaian terhadap program ini setiap kali terjadi defisit.
Tergantung pada usia panjang, kebutuhan dana tunai, dan sumber pendapatan pensiun lainnya. Secara rata-rata, menunggu hingga usia 70 tahun akan memberikan manfaat jika Anda hidup lebih dari sekitar 80 tahun. Kalkulator resmi dari SSA serta bantuan dari perencana keuangan lebih cocok untuk situasi khusus Anda.