Kalkulator Tabungan
Proses tabungan berjalan melalui dua mekanisme: dana yang Anda sisihkan dan bunga majemuk yang secara perlahan meningkatkan jumlah uang yang sudah ada. Kalkulator ini menghitung kedua komponen tersebut secara bersamaan—dengan menentukan saldo awal, kontribusi bulanan atau tahunan, suku bunga, dan jangka waktu—lalu menampilkan seluruh perkembangan hasilnya, termasuk proporsi dari jumlah akhir yang berasal dari deposito dan proporsi lainnya dari bunga majemuk.
Cara memproyeksikan tabungan Anda
-
1
Masukkan saldo awal
Uang tunai yang telah Anda tabung. Masukkan 0 jika Anda memulai dari nol.
-
2
Atur kontribusi berkala
Berapa banyak yang Anda rencanakan untuk ditambahkan setiap bulan atau tahun, serta apakah penambahan tersebut dilakukan di awal atau di akhir periode.
-
3
Pilih suku bunga dan efek penggandaan
Masukkan suku bunga tahunan (APY). Pilih apakah bunga dihitung secara majemuk setiap bulan (yang paling umum digunakan untuk rekening tabungan) atau setiap tahun.
-
4
Pilih istilahnya
Bisa berjumlah beberapa tahun. Grafik dan tabel akan diperbarui untuk menampilkan saldo, kontribusi yang telah dibayarkan, serta bunga yang terakumulasi setiap tahunnya.
Bagaimana sebenarnya bunga majemuk bekerja
Efek penggandaan tampak terbatas pada tahun pertama, namun menjadi sangat signifikan pada tahun ketiga puluh. Perbedaan antara menabung lebih awal dan menabung lebih lambat tidak bersifat linier, melainkan eksponensial.
Nilai masa depan sebesar 200 per bulan dengan suku bunga tahunan (APY) 6%
| Istilah | Total Kontribusi | Bunga yang Diperoleh | Saldo Akhir |
|---|---|---|---|
| 10 tahun | 24.000 | 8.819 | 32.819 |
| 20 tahun | 48.000 | 44.398 | 92.398 |
| 30 tahun | 72.000 | 128.898 | 200.898 |
| 40 tahun | 96.000 | 297.720 | 393.720 |
Harga tetap 200 per bulan, dengan tingkat bunga yang sama yaitu 6%. Setiap dekade tambahan akan menghasilkan lebih dari dua kali lipat pendapatan dari dekade sebelumnya.
Rumus inti
Untuk serangkaian kontribusi yang sama pada akhir setiap periode:
FV = P x (1 + r)^n + C x (((1 + r)^n - 1) / r)
Di mana P = saldo awal, C = kontribusi per periode, r = tingkat periode (tingkat tahunan / jumlah periode dalam setahun), dan n = total jumlah periode.
Tips Praktis
– Mulai sekarang saja, jangan menunda lagi. Menambah lima tahun lagi di awal biasanya lebih menguntungkan daripada menaikkan kontribusi bulanan Anda sebesar 50%.
- Perhatikan imbal hasil riil. Jika inflasi mencapai 3% dan tabungan Anda memberikan imbal hasil sebesar 4%, imbal hasil riil Anda sekitar 1%. Angka nominal cenderung lebih rata. – Menyeimbangkan secara otomatis. Kontribusi bulanan yang dirata-ratakan sepanjang tahun lebih menguntungkan dibandingkan pembayaran tunggal di akhir tahun dalam sebagian besar skenario.
- Keunggulan pajak terlebih dahulu. Jika rekening tersebut bebas pajak (ISA, Roth IRA, TFSA), efek pengkomponenannya akan semakin kuat.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
APY sudah memperhitungkan efek bunga majemuk, sedangkan APR tidak. Jika suatu bank menawarkan APR sebesar 4% yang dikompound setiap bulan, APY efektifnya sekitar 4,07%. Gunakan APY untuk proyeksi tabungan dan APR untuk pinjaman.
Bukan secara otomatis; angka tersebut hanya menunjukkan pertumbuhan nominal. Untuk melihat pertumbuhan sebenarnya (yang telah disesuaikan dengan inflasi), kurangi tingkat inflasi yang diperkirakan dari suku bunga Anda, lalu masukkan nilai bersihnya.
Awal periode (saat anuitas mulai dibayarkan) memberikan satu periode tambahan untuk pengkomponenan, yang sangat penting dalam jangka panjang. Sebagian besar rencana dengan kontribusi dari pemberi kerja beroperasi demikian; sedangkan transfer secara manual umumnya terjadi lebih mendekati akhir periode.
Tidak. Proyeksi tersebut dihitung sepenuhnya di dalam peramban Anda, dan angka yang Anda masukkan tidak pernah keluar dari perangkat Anda.
Alat Terkait
Kalkulator Tujuan Tabungan
Perhitungkan berapa banyak uang yang perlu dihemat setiap bulan agar mencapai jumlah target pada tanggal tertentu, dengan menggunakan suku bunga yang diasumsikan.
Kalkulator Usia
Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.
Kalkulator BMI
Hitung body mass index dari tinggi dan berat badan. Menampilkan kategori WHO, rentang berat sehat, dan keterbatasan BMI.
Kalkulator BMR
Estimasi basal metabolic rate Anda - kalori yang dibakar saat istirahat total. Memakai persamaan Mifflin-St Jeor, standar klinis saat ini.
Kalkulator Kalori
Perkirakan kebutuhan kalori harian untuk tujuan Anda menggunakan faktor BMR dan aktivitas dari Mifflin-St Jeor, termasuk target defisit dan surplus kalori.
Kalkulator CD
Hitung bunga dan saldo akhir atas Surat Jaminan Tabungan. Atur frekuensi pengkomponenan serta denda penarikan dini.