Softonic

Kalkulator IRA

Langkah 1 / 4 Bersih setelah pajak
Berikutnya

Bandingkan Traditional IRA dan Roth IRA milik sistem pajak Amerika Serikat secara berdampingan. Masukkan kontribusi tahunan, usia saat ini, usia pensiun, imbal hasil yang diharapkan, dan tarif pajak perkiraan saat pensiun. Kalkulator memakai batas IRA IRS 2026, termasuk catch-up untuk usia 50 tahun ke atas, lalu menampilkan nilai setelah pajak yang disederhanakan.

Cara kerja kalkulator IRA

  1. 1

    Masukkan kontribusi tahunan

    Gunakan jumlah dolar hingga batas gabungan IRS 2026 untuk Traditional dan Roth IRA: US$7.500, atau US$8.600 jika berusia 50 tahun ke atas.

  2. 2

    Tetapkan usia saat ini dan usia pensiun

    Selisih keduanya menentukan jumlah tahun untuk pertumbuhan majemuk.

  3. 3

    Pilih imbal hasil yang diharapkan

    Gunakan imbal hasil tahunan nominal. Default 7% hanya asumsi ilustratif untuk portofolio yang berat di saham.

  4. 4

    Perkirakan tarif pajak saat pensiun

    Untuk Traditional IRA, tarif ini diterapkan pada nilai penarikan yang diproyeksikan. Roth ditampilkan sebagai nilai setelah pajak bila penarikan memenuhi syarat.

  5. 5

    Baca perbandingannya

    Tinjau total kontribusi, pertumbuhan investasi, saldo bruto, dan nilai bersih setelah pajak yang disederhanakan.

Traditional IRA dan Roth IRA dalam satu tabel

Aspek Traditional IRA Roth IRA
Waktu pajak Potensi pengurangan pajak sekarang, tergantung pendapatan dan cakupan rencana pensiun kerja Kontribusi memakai uang yang sudah dikenai pajak
Pertumbuhan Pajak ditangguhkan selama dana tetap berada di IRA Bebas pajak jika aturan distribusi memenuhi syarat terpenuhi
Penarikan setelah 59½ tahun Umumnya dikenai pajak sebagai pendapatan biasa Umumnya bebas pajak untuk penarikan yang memenuhi syarat
Penarikan dini Bisa memicu pajak penghasilan dan pajak tambahan 10% Kontribusi biasanya dapat ditarik tanpa pajak; hasil investasi dapat terkena pajak dan penalti
Required Minimum Distributions Wajib bagi pemilik awal mulai usia 73 tahun menurut hukum saat ini Tidak ada RMD seumur hidup bagi pemilik awal
Batas kontribusi 2026 Batas gabungan IRA US$7.500, atau US$8.600 untuk usia 50+ Batas gabungan yang sama untuk semua Traditional dan Roth IRA
Aturan pendapatan Pengurangan dapat berkurang jika Anda atau pasangan tercakup rencana pensiun tempat kerja Kontribusi langsung berkurang menurut modified AGI dan status pelaporan pajak

Kapan Roth bisa lebih kuat

  • Anda memperkirakan tarif pajak saat pensiun lebih tinggi daripada saat ini.
  • Anda menginginkan penarikan memenuhi syarat yang bebas pajak dan tanpa RMD seumur hidup bagi pemilik awal.
  • Anda ingin diversifikasi pajak bersama 401(k), pensiun, atau Traditional IRA.
  • Anda menghargai fleksibilitas menarik kontribusi Roth reguler tanpa pajak.

Kapan Traditional bisa lebih kuat

  • Tarif pajak saat ini lebih tinggi daripada tarif yang Anda perkirakan saat pensiun.
  • Anda memenuhi syarat untuk pengurangan dan ingin manfaat pajak sekarang.
  • Anda berada di tahun penghasilan puncak dan memperkirakan pendapatan kena pajak lebih rendah nanti.
  • Anda siap merencanakan penarikan kena pajak dan RMD di masa depan.

Catatan kontribusi dan pendapatan 2026

  • Batas IRA: US$7.500 gabungan untuk Traditional dan Roth IRA, atau US$8.600 jika berusia 50 tahun ke atas.
  • Phase-out kontribusi langsung Roth IRA 2026: modified AGI US$153.000 sampai US$168.000 untuk single dan head of household, serta US$242.000 sampai US$252.000 untuk married filing jointly.
  • Pengurangan Traditional IRA bergantung pada status pajak dan cakupan rencana pensiun kerja. Misalnya, single filer yang tercakup rencana kerja mengalami phase-out pada modified AGI US$81.000 sampai US$91.000 pada 2026.
  • Batas 401(k) terpisah dari batas IRA. Orang yang memenuhi syarat dapat mendanai keduanya sesuai aturan masing-masing.

Batas penting proyeksi ini

Kalkulator ini memakai model yang disederhanakan. Ia tidak menguji kelayakan Roth berdasarkan pendapatan, pengurangan Traditional IRA, aturan pro-rata untuk konversi Backdoor Roth, pajak negara bagian AS, penalti, inflasi, biaya, atau perubahan bracket pajak. Gunakan sebagai ilustrasi perencanaan dan konfirmasi keputusan dengan panduan IRS atau penasihat pajak yang memenuhi syarat.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Patokan awal: Roth jika Anda memperkirakan tarif pajak lebih tinggi saat pensiun, Traditional jika lebih rendah. Jawaban juga dipengaruhi kelayakan pengurangan, batas pendapatan Roth, pajak negara bagian AS, arus kas, dan tabungan pensiun sebelum pajak yang sudah Anda miliki.

Untuk 2026, batas gabungan Traditional dan Roth IRA adalah US$7.500, atau US$8.600 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Batas ini berlaku untuk semua IRA Anda bersama-sama, bukan per akun.

Menurut aturan IRS saat ini, RMD pertama jatuh tempo paling lambat 1 April pada tahun setelah Anda mencapai usia 73. RMD tahunan berikutnya umumnya jatuh tempo pada 31 Desember.

Umumnya tidak. Kontribusi IRA reguler memerlukan kompensasi kena pajak setidaknya sebesar kontribusi. Spousal IRA dapat memungkinkan pasangan yang bekerja mendanai IRA untuk pasangan dengan sedikit atau tanpa kompensasi kena pajak saat mengajukan bersama.

Alat Terkait

Kalkulator Durasi Waktu

Hitung durasi antara dua jam dalam HH:MM, jam desimal, menit, dan detik.

Kalkulator usia

Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.

Kalkulator Ukuran Gorden

Hitung lebar gorden, tingkat kerutan, jumlah panel, dan panjang jadi dari ukuran rel, batang, atau bukaan jendela serta cek kemasan gorden siap pakai.

Kalkulator RAID

Bandingkan kapasitas RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50, dan 60 dengan ukuran disk campuran, span paritas, hot spare, TB versus TiB, serta biaya rata-rata disk.

Kalkulator Debit Pompa Kolam

Hitung debit sirkulasi kolam dari volume dan waktu turnover, atau periksa waktu sirkulasi dari debit aktual dalam m³ dan m³/h.

Kalkulator Kapasitas Dehumidifier

Perkirakan kapasitas dehumidifier portabel dari luas lantai dan tingkat kelembapan berdasarkan panduan ENERGY STAR terkini.

Alat ini tersedia dalam bahasa lain