Softonic

Kalkulator Ekuitas Rumah

Langkah 1 / 3 Ekuitas rumah
Berikutnya

Ekuitas rumah adalah aritmetika sederhana: nilai pasar dikurangi sisa utang Anda. Namun, bank dan perencana keuangan biasanya melihatnya dalam kaitan dengan rasio pinjaman terhadap nilai serta bagian yang benar-benar akan diizinkan bank untuk Anda pinjam. Masukkan perkiraan nilai dan sisa saldo KPR Anda, lalu kalkulator ini akan menampilkan ekuitas, rasio pinjaman terhadap nilai (LTV), dan persentase rumah yang sepenuhnya milik Anda.

Cara menghitung ekuitas rumah Anda

  1. 1

    Masukkan perkiraan nilai pasar

    Gunakan taksiran terbaru atau penilaian otomatis dari portal properti seperti Rumah123 atau Rumah.com.

  2. 2

    Masukkan sisa saldo KPR saat ini

    Ambil dari tagihan terbaru Anda, bukan jumlah pinjaman awal.

  3. 3

    Tinjau ekuitas dan rasio pinjaman terhadap nilai

    Kalkulator menampilkan ekuitas dalam rupiah, ekuitas dalam persen, dan rasio pinjaman terhadap nilai (LTV).

  4. 4

    Periksa bagian kepemilikan Anda

    Lihat seberapa besar bagian rumah yang sepenuhnya milik Anda. Jika Anda berencana meminjam dengan jaminan rumah, bank umumnya membatasi penarikan pada 80–90% dari nilai, sehingga ekuitas yang dapat digunakan biasanya lebih rendah dari jumlah keseluruhan.

Ekuitas, rasio pinjaman terhadap nilai, dan bagian kepemilikan Anda

Tiga angka

  • Ekuitas = nilai pasar − sisa saldo KPR (+ setiap KPR kedua atau sitaan).
  • Rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) = sisa saldo KPR ÷ nilai pasar, dinyatakan dalam persen.
  • Bagian kepemilikan = 100 − LTV: bagian rumah yang sepenuhnya milik Anda.

Contoh

Rumah senilai Rp 2.500.000.000, KPR Rp 1.500.000.000, tanpa sitaan kedua:

Metrik Nilai
Ekuitas Rp 2.500.000.000 − Rp 1.500.000.000 = Rp 1.000.000.000
Ekuitas dalam % 1.000.000.000 ÷ 2.500.000.000 = 40%
Rasio pinjaman terhadap nilai 1.500.000.000 ÷ 2.500.000.000 = 60%

Jika Anda berencana meminjam dengan jaminan ekuitas ini, bank membatasi rasio pinjaman terhadap nilai gabungan (CLTV) pada 80–90% dari nilai rumah. Pada contoh ini, batas 80% memungkinkan penarikan Rp 500.000.000 dan batas 90% Rp 750.000.000, jauh di bawah ekuitas total Rp 1.000.000.000. Sebagian besar bank menetapkan batas 85% untuk kondisi terbaik dan mengizinkan 90% bagi profil kredit yang lebih kuat. Refinancing dengan pencairan tunai umumnya dibatasi 80%.

Mengapa nilai pasar adalah masukan yang paling rumit

  • Penilaian otomatis (AVM) dari portal sering berada dalam kisaran 3–7% dari taksiran formal di pasar yang matang, tetapi bisa meleset 15–20% pada properti pedesaan atau unik.
  • Penjualan pembanding terbaru dalam 90 hari terakhir adalah pengecekan cepat terbaik.
  • Taksiran formal berbiaya Rp 1.500.000–Rp 3.000.000 dan diwajibkan sebelum bank membiayai pinjaman dengan agunan rumah atau refinancing.

Kapan ekuitas tidak sama dengan uang tunai

  • Biaya penjualan menyerap 6–10% dari nilai (agen, bea balik nama, notaris). Rumah dengan «ekuitas Rp 1.000.000.000» hanya menghasilkan sekitar Rp 900.000.000 bersih setelah biaya.
  • Menarik ekuitas melalui pinjaman dengan agunan rumah atau refinancing mengubahnya kembali menjadi utang, bukan uang gratis.
  • KPR kedua, sitaan pajak, dan tunggakan iuran lingkungan mengurangi ekuitas efektif sebelum bank membiayai penarikan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Untuk perkiraan cepat, rata-ratakan penilaian otomatis dari dua portal berbeda (Rumah123, Rumah.com). Untuk keputusan yang menyangkut uang sungguhan (refinancing, pinjaman dengan agunan rumah, penjualan), bayar untuk penilaian dari penilai berlisensi. Penilaian otomatis bisa meleset 10% pada rumah unik atau pedesaan.

Jarang. Renovasi dapur dan kamar mandi rata-rata mengembalikan 50–75% dari biayanya saat dijual; menambah kolam renang atau fitur khusus sering mengembalikan jauh lebih sedikit. Kenaikan nilai yang dihitung ke ekuitas adalah putusan pasar, bukan jumlah kuitansi Anda.

Ya. Jika nilai rumah turun di bawah sisa saldo KPR (ekuitas negatif), rasio pinjaman terhadap nilai melampaui 100%. Ini terjadi secara luas pada 2008–2010. Kalkulator menampilkan ekuitas negatif sebagai nilai negatif.

Ya. Tambahkan saldo sitaan kedua ke total utang yang Anda masukkan; angka ekuitas mengurangi semua utang atas rumah, bukan hanya KPR pertama.

Alat Terkait

Kalkulator Durasi Waktu

Hitung durasi antara dua jam dalam HH:MM, jam desimal, menit, dan detik.

Kalkulator usia

Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.

Kalkulator RAID

Bandingkan kapasitas RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50, dan 60 dengan ukuran disk campuran, span paritas, hot spare, TB versus TiB, serta biaya rata-rata disk.

Kalkulator Ukuran Gorden

Hitung lebar gorden, tingkat kerutan, jumlah panel, dan panjang jadi dari ukuran rel, batang, atau bukaan jendela serta cek kemasan gorden siap pakai.

Kalkulator Debit Pompa Kolam

Hitung debit sirkulasi kolam dari volume dan waktu turnover, atau periksa waktu sirkulasi dari debit aktual dalam m³ dan m³/h.

Kalkulator Kapasitas Dehumidifier

Perkirakan kapasitas dehumidifier portabel dari luas lantai dan tingkat kelembapan berdasarkan panduan ENERGY STAR terkini.

Alat ini tersedia dalam bahasa lain