Kalkulator DTI

Rumus

DTI = total cicilan utang per bulan ÷ penghasilan per bulan × 100

Rasio biaya tempat tinggal hanya menghitung sewa atau cicilan KPR: biaya tempat tinggal ÷ penghasilan per bulan × 100.

Contoh: cicilan KPR Rp4.000.000, cicilan kendaraan Rp1.500.000, dan cicilan kartu kredit Rp500.000, jadi totalnya Rp6.000.000 per bulan. Dengan penghasilan Rp20.000.000 per bulan, DTI Anda 6.000.000 ÷ 20.000.000 × 100 = 30%, dan rasio biaya tempat tinggal 4.000.000 ÷ 20.000.000 × 100 = 20%.

Siapa yang menentukan batasnya?

Batasnya berbeda di tiap negara dan tiap jenis pinjaman. Di beberapa negara, otoritas pengawas menetapkan batas cicilan dibandingkan penghasilan; di negara lain, setiap bank atau pemberi pinjaman menetapkan batasnya sendiri. Karena itu kalkulator ini tidak menampilkan satu batas, melainkan tabel cicilan yang setara dengan 30% sampai 50% penghasilan Anda. Tanyakan batas yang dipakai pemberi pinjaman Anda, lalu cari angkanya di tabel.

Yang dihitung sebagai cicilan

• Biaya sewa, atau cicilan KPR baru jika Anda membeli rumah.
• Cicilan kendaraan, pinjaman pendidikan, pinjaman tanpa agunan, dan pembayaran minimum kartu kredit, termasuk cicilan paylater.
• Nafkah yang Anda bayar.
• Tagihan listrik dan air, belanja kebutuhan, asuransi, dan langganan tidak dihitung.

Yang dihitung sebagai penghasilan

• Gaji tetap dan tunjangan tetap.
• Uang pensiun, pendapatan sewa, dan penghasilan rutin lain yang bisa Anda buktikan.
• Pemasukan sekali waktu dan penghasilan yang tidak bisa didokumentasikan biasanya tidak dihitung.
• Ada pemberi pinjaman yang memakai penghasilan sebelum pajak, ada yang sesudah pajak: gunakan angka yang mereka minta.

Cara menurunkan DTI

1. Lunasi satu pinjaman kecil atau tagihan kartu kredit. Cicilannya hilang sepenuhnya dari perhitungan, sedangkan pelunasan sebagian pinjaman besar biasanya tidak mengubah cicilan bulanan.
2. Jangan mengambil pinjaman baru sebelum mengajukan KPR, termasuk paylater.
3. Pilih rumah yang lebih murah atau siapkan uang muka lebih besar agar cicilan KPR lebih kecil.
4. Tambahkan penghasilan yang bisa dibuktikan, atau ajukan bersama pasangan yang penghasilannya ikut dihitung.

Membaca hasilnya

Pada contoh di atas, tabel menunjukkan Rp6.000.000 pada 30%, Rp8.000.000 pada 40%, dan Rp10.000.000 pada 50% penghasilan. Jika batas pemberi pinjaman Anda 40%, masih tersisa Rp2.000.000 per bulan untuk cicilan baru. Berada di bawah batas tidak menjamin pinjaman disetujui: pemberi pinjaman juga melihat riwayat kredit Anda di SLIK OJK, tabungan, dan kestabilan pekerjaan.