Softonic

Kalkulator DTI

Langkah 1 / 3
Berikutnya

Rasio utang terhadap pendapatan (DTI) adalah angka yang dipakai pemberi pinjaman untuk menilai berapa bagian pendapatan kotor Anda yang sudah terserap utang. Masukkan total pembayaran utang bulanan dan pendapatan kotor bulanan Anda, lalu kalkulator ini mengembalikan DTI dalam bentuk persentase dengan peringkat langsung, dari sangat baik hingga sangat tinggi. Angka yang sama berlaku untuk mata uang apa pun karena rasio ini hanya bergantung pada perbandingan keduanya.

Cara DTI dihitung

  1. 1

    Masukkan pembayaran utang bulanan Anda

    Jumlahkan semua yang Anda bayar setiap bulan: KPR atau sewa, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, pembayaran minimum kartu kredit, pinjaman pribadi, tunjangan atau nafkah yang dibayarkan.

  2. 2

    Masukkan pendapatan kotor bulanan Anda

    Pendapatan sebelum pajak dari semua sumber stabil: gaji, laba bersih wiraswasta, bonus terverifikasi, tunjangan dan nafkah yang diterima.

  3. 3

    Baca DTI dan peringkat Anda

    Alat ini membagi total utang dengan pendapatan kotor, menampilkan hasilnya sebagai persentase, lalu memberi peringkat: sangat baik, baik, tinggi, atau sangat tinggi.

Rumusnya

DTI = total pembayaran utang bulanan ÷ pendapatan kotor bulanan × 100

Contoh: utang bulanan 1.500 dengan pendapatan kotor 6.000 menghasilkan 1.500 ÷ 6.000 × 100 = 25 %.

Tingkatan peringkat

DTI Peringkat
20 % atau kurang Sangat baik
21-35 % Baik
36-43 % Tinggi
Di atas 43 % Sangat tinggi

Apa yang dihitung sebagai utang

  • KPR atau sewa, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, pembayaran minimum kartu kredit (meski saldonya lunas penuh), pinjaman pribadi, tunjangan dan nafkah yang dibayarkan.
  • Jangan masukkan tagihan utilitas, belanja kebutuhan, premi asuransi, dan langganan: pemberi pinjaman tidak menghitungnya.

Apa yang dihitung sebagai pendapatan

  • Gaji sebelum pajak, bukan gaji bersih.
  • Pendapatan wiraswasta dirata-ratakan dari pelaporan pajak terbaru.
  • Bonus dan lembur terverifikasi, pendapatan sewa, serta tunjangan atau nafkah terdokumentasi.
  • Jangan masukkan rezeki sekali waktu, pendapatan sampingan tak terverifikasi, dan kenaikan gaji yang baru diharapkan.

Mengapa pemberi pinjaman memantau DTI

Pinjaman konvensional biasanya membatasi rasio sekitar 43-45 %, FHA sekitar 43 %, dan VA lebih tinggi lagi, karena angka inilah yang dipakai ulang pemberi pinjaman dari pengajuan Anda. Rasio di atas batas bukan penolakan otomatis: pemberi pinjaman mempertimbangkan faktor kompensasi seperti dana cadangan, skor kredit, dan stabilitas pekerjaan.

Cara memperbaiki DTI tinggi

  1. Lunasi utang terkecil lebih dulu. Menghapus satu pembayaran bulanan saja mengubah rasio secara nyata.
  2. Refinansiasi saldo berbunga tinggi ke tenor lebih panjang dengan pembayaran minimum lebih kecil, jika biaya jangka panjangnya masih masuk akal.
  3. Cari rumah yang lebih terjangkau untuk menekan cicilan KPR.
  4. Naikkan pendapatan terdokumentasi jika memungkinkan, misalnya dengan pekerjaan sampingan yang stabil.
  5. Tambahkan co-borrower dengan pendapatan stabil untuk menurunkan rasio.

Contoh realistis

Pembayaran utang bulanan: 1.500. Pendapatan kotor bulanan: 6.000.

DTI = 1.500 ÷ 6.000 × 100 = 25 %, peringkat Baik, jauh di dalam batas umum pinjaman konvensional.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Pendapatan kotor, sebelum pajak, seperti yang dilakukan pemberi pinjaman. Memakai pendapatan bersih akan meremehkan kemampuan Anda dan bukan cara penilaian kelayakan dikalibrasi.

Sebagian pemberi pinjaman menerapkan pembayaran minimum 5 % dari saldo ketika angka itu melebihi minimum di lembar tagihan, untuk mencerminkan saldo besar yang dilunasi perlahan. Tanyakan kepada petugas pinjaman Anda konvensi apa yang dipakai sistemnya.

Pembayaran itu hilang pada siklus tagihan berikutnya, yaitu saat biro kredit memperbarui. Beri waktu 30-45 hari agar saldo nol muncul di laporan kredit Anda, dan serahkan bukti pelunasan kepada pemberi pinjaman sambil menunggu.

20 % atau kurang sangat baik, 21-35 % baik, 36-43 % tinggi, dan di atas 43 % sangat tinggi. Sebagian besar pemberi pinjaman konvensional menginginkan rasio 43 % atau di bawahnya, termasuk cicilan KPR baru.

Angka yang Anda masukkan dikirim ke server hanya untuk menghitung hasilnya. Angka tersebut tidak disimpan dan tidak pernah dibagikan.

Alat Terkait

Kalkulator usia

Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.

Kalkulator Ukuran Gorden

Hitung lebar gorden, tingkat kerutan, jumlah panel, dan panjang jadi dari ukuran rel, batang, atau bukaan jendela serta cek kemasan gorden siap pakai.

Kalkulator Durasi Waktu

Hitung durasi antara dua jam dalam HH:MM, jam desimal, menit, dan detik.

Kalkulator Debit Pompa Kolam

Hitung debit sirkulasi kolam dari volume dan waktu turnover, atau periksa waktu sirkulasi dari debit aktual dalam m³ dan m³/h.

Kalkulator RAID

Bandingkan kapasitas RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50, dan 60 dengan ukuran disk campuran, span paritas, hot spare, TB versus TiB, serta biaya rata-rata disk.

Kalkulator Kapasitas Dehumidifier

Perkirakan kapasitas dehumidifier portabel dari luas lantai dan tingkat kelembapan berdasarkan panduan ENERGY STAR terkini.

Alat ini tersedia dalam bahasa lain