Softonic

Kalkulator Bola Salju Utang

Langkah 1 / 3 Bulan to freedom
Berikutnya

Metode bola salju dipopulerkan oleh Dave Ramsey: lupakan sejenak suku bunga, serang dulu saldo terkecil, lalu gulirkan cicilannya ke utang berikutnya. Kemenangan datang cepat karena akun cepat lunas, dan momentum itu membuat orang bertahan pada rencananya. Kalkulator ini menyusun jadwal lengkap dan menyandingkannya dengan metode longsor salju, sehingga Anda bisa memilih dengan mata terbuka.

Cara menyusun rencana bola salju

  1. 1

    Daftarkan setiap utang

    Tambahkan saldo, suku bunga tahunan, dan pembayaran minimum untuk setiap utang. Sertakan kartu kredit, pinjaman pendidikan, tagihan medis, pinjaman pribadi, semuanya.

  2. 2

    Tetapkan pembayaran tambahan

    Masukkan jumlah tambahan yang bisa Anda bayarkan di atas minimum setiap bulan. Setelah semua minimum tertutup, jumlah itu ditambahkan ke utang pertama dalam daftar.

  3. 3

    Biarkan alat mengurutkannya

    Utang diurutkan dari saldo terkecil lebih dahulu. Pembayaran minimum dibayarkan untuk semua utang; anggaran tambahan diarahkan ke utang teratas dalam daftar.

  4. 4

    Periksa hasilnya

    Lihat berapa bulan hingga bebas utang, total bunga, total yang dibayarkan, dan urutan pelunasan untuk metode yang Anda pilih. Alihkan tombol strategi untuk membandingkan keduanya.

Bola salju vs. longsor salju

Kedua metode membayar total yang sama setiap bulan; satu-satunya perbedaan adalah ke mana dana tambahan mengalir setelah pembayaran minimum tertutup.

Metode Urutan Kelebihan Kekurangan
Bola salju Saldo terkecil Kemenangan cepat, dorongan psikologis Bunga yang dibayar sedikit lebih tinggi
Longsor salju Bunga tahunan tertinggi Total bunga paling rendah Pelunasan pertama bisa bertahun-tahun

Perbandingan nyata

Tiga utang: Rp 7.500.000 dengan bunga 8%, Rp 37.500.000 dengan bunga 22%, dan Rp 90.000.000 dengan bunga 15%. Pembayaran minimum 375.000 + 900.000 + 1.800.000 = Rp 3.075.000. Anggaran tambahan Rp 2.925.000 di atas minimum (total Rp 6.000.000 per bulan).

  • Bola salju melunasi Rp 7.500.000 dalam 3 bulan, lalu Rp 37.500.000, lalu Rp 90.000.000. Bebas utang dalam 34 bulan, dengan bunga sekitar Rp 31.965.000.
  • Longsor salju melunasi Rp 37.500.000 lebih dahulu (bunga tahunan tertinggi), lalu Rp 7.500.000, lalu Rp 90.000.000. Bebas utang dalam 31 bulan, dengan bunga sekitar Rp 28.095.000.

Dalam skenario ini, bola salju berbiaya sekitar Rp 3.870.000 lebih mahal demi kemenangan motivasional menutup satu akun di kuartal pertama. Semakin besar saldo berbunga tinggi, semakin besar keunggulan longsor salju.

Kapan tetap memilih bola salju

  • Anda pernah mandek pada rencana pelunasan sebelumnya. Ketekunan mengalahkan keoptimalan matematis ketika alternatifnya adalah menyerah.
  • Salah satu utang Anda sangat kecil. Melunasi tagihan medis sebesar Rp 4.500.000 di bulan pertama membebaskan beban mental yang jauh melampaui biaya bunganya.
  • Anda ingin laporan kredit yang bersih dengan cepat. Akun yang lunas dilaporkan sebagai ditutup dalam keadaan baik, yang membantu pengajuan di masa depan.

Ketika hitungan berkata longsor salju

  • Salah satu utang punya bunga tahunan yang menyakitkan tingginya. Apa pun di atas 25 persen terus menguras uang, ada bola salju atau tidak.
  • Saldo kurang lebih setara. Imbalan psikologis menyusut ketika setiap utang butuh waktu yang mirip untuk dilunasi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Ya. Melewatkan pembayaran minimum memicu denda keterlambatan dan kerusakan kredit yang menenggelamkan setiap manfaat bola salju. Anggaran tambahan hanya menyasar utang target; setiap utang lain menerima minimumnya setiap bulan.

Tambahkan ke utang yang saat itu berada di puncak daftar. Pembayaran sekaligus memangkas jadwal secara dramatis karena langsung menggerus pokok utang tanpa hambatan bunga seperti biasa.

Tidak. Jika promo berlangsung lebih lama dari rencana Anda, utang itu tidak berbunga; letakkan di paling belakang berapa pun saldonya. Pastikan saja tanggal berakhir promo jatuh setelah tanggal lunas yang Anda perkirakan.

Angka yang Anda masukkan hanya digunakan untuk menyusun rencana pelunasan. Angka tersebut sampai ke kalkulator setiap kali Anda mengubahnya dan muncul di tautan halaman saat Anda berpindah langkah; tidak ada yang disimpan setelah Anda menutup halaman dan tidak ada yang dibagikan.

Alat Terkait

Kalkulator usia

Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.

Kalkulator Ukuran Gorden

Hitung lebar gorden, tingkat kerutan, jumlah panel, dan panjang jadi dari ukuran rel, batang, atau bukaan jendela serta cek kemasan gorden siap pakai.

Kalkulator Durasi Waktu

Hitung durasi antara dua jam dalam HH:MM, jam desimal, menit, dan detik.

Kalkulator Debit Pompa Kolam

Hitung debit sirkulasi kolam dari volume dan waktu turnover, atau periksa waktu sirkulasi dari debit aktual dalam m³ dan m³/h.

Kalkulator RAID

Bandingkan kapasitas RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50, dan 60 dengan ukuran disk campuran, span paritas, hot spare, TB versus TiB, serta biaya rata-rata disk.

Kalkulator Kapasitas Dehumidifier

Perkirakan kapasitas dehumidifier portabel dari luas lantai dan tingkat kelembapan berdasarkan panduan ENERGY STAR terkini.

Alat ini tersedia dalam bahasa lain