Softonic

Kalkulator Pembayaran Minimum Kartu Kredit

Langkah 1 / 3 Total dibayar
Berikutnya

Pembayaran minimum kartu kredit dirancang agar Anda terus membayar dalam waktu yang sangat lama. Masukkan saldo, bunga tahunan, persentase minimum, dan batas bawah, dan kalkulator ini menunjukkan berapa lama sebenarnya membayar hanya minimum: bulan hingga lunas, total yang dibayar, dan total bunga. Jika pembayaran minimum tidak dapat menutupi bunga bulanan, alat ini memperingatkan Anda bahwa saldo tidak akan pernah lunas.

Cara menghitungnya

  1. 1

    Masukkan saldo dan bunga Anda

    Saldo tagihan saat ini dan bunga pembelian per tahun (bukan bunga promosi, melainkan bunga yang berlaku setelah periode pengenalan).

  2. 2

    Atur pembayaran minimum

    Persentase dari saldo (misalnya 2%) dan batas bawah tetap (misalnya Rp 250.000). Setiap bulan yang berlaku adalah yang lebih besar dari keduanya.

  3. 3

    Baca hasilnya

    Bulan dan tahun hingga lunas, total yang dibayar, dan total bunga. Jika minimum tidak menutupi bunga, peringatan memberi tahu Anda bahwa saldo tidak akan pernah lunas.

Cara kerja pembayaran minimum

Alat ini menghitung bulan demi bulan dengan tiga angka:

pembayaran minimum = yang lebih besar dari (persentase saldo, batas bawah)

bunga bulanan = saldo × bunga tahunan ÷ 12

jumlah yang mengurangi pokok = pembayaran minimum − bunga bulanan

Untuk saldo Rp 50.000.000 dengan bunga 22% per tahun, minimum 2% dan batas bawah Rp 250.000:

  • Bunga bulanan: 50.000.000 × 0,22 / 12 ≈ Rp 916.667
  • 2% dari saldo: Rp 1.000.000
  • Pembayaran minimum: Rp 1.000.000 (yang lebih besar dari Rp 250.000 dan Rp 1.000.000)
  • Jumlah yang mengurangi pokok: Rp 1.000.000 − Rp 916.667 = Rp 83.333

Bulan berikutnya saldo menjadi Rp 49.916.667; minimum turun; kemajuan melambat.

Biaya “hanya minimum”

Saldo Rp 50.000.000 dengan bunga 22% per tahun dan batas bawah Rp 250.000, pada persentase minimum yang berbeda:

Pembayaran minimum Tahun hingga lunas Total bunga
1% dari saldo tidak pernah lunas (di bawah bunga)
2% dari saldo 80,7 tahun Rp 434.200.000
3% dari saldo 17,1 tahun Rp 70.100.000
5% dari saldo 8,1 tahun Rp 27.300.000
10% dari saldo 3,9 tahun Rp 11.000.000

Dengan minimum 1%, pembayarannya Rp 500.000, kurang dari bunga bulanan Rp 916.667, jadi saldo tidak akan pernah berkurang; alat ini menampilkan peringatan, bukan tanggal pelunasan.

Mengapa minimum sengaja dibuat rendah

Penerbit memperoleh keuntungan dari bunga, dan bunga mencapai maksimum saat saldo tetap tinggi lebih lama. Pembayaran minimum dikalibrasi agar rekening tetap berstatus lancar, sementara pokok berkurang selambat yang diizinkan hukum. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mewajibkan penerbit mencantumkan rincian bunga dan biaya pada setiap lembar tagihan, tepat karena alasan ini.

Strategi yang benar-benar berhasil

  • Bayar lunas seluruh tagihan setiap bulan. Tanpa bunga, tanpa hitung-hitungan minimum.
  • Jika tidak bisa, bayar sebanyak mungkin di atas minimum: bahkan tambahan Rp 250.000 berdampak besar.
  • Avalanche: dahulukan kartu dengan bunga tertinggi, sisanya minimum. Optimal secara matematis.
  • Snowball: dahulukan saldo terkecil. Kurang efisien tetapi memotivasi secara psikologis; pakai jika metode avalanche membuat Anda mandek.
  • Pindahkan saldo ke kartu dengan bunga promosi 0% jika Anda bisa melunasinya selama masa promo (biasanya 12-18 bulan). Perhatikan biaya transfer 3-5%.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Tidak secara langsung: selama Anda membayar setidaknya minimum tepat waktu, rekening tetap lancar dan tidak muncul catatan tunggakan di SLIK OJK. Namun, tingkat penggunaan yang tinggi (saldo sebagai persentase dari limit) akibat menahan utang akan menurunkan profil kredit Anda hingga saldonya dikurangi.

Biasanya tidak turun: jika Anda telat membayar, minimum berikutnya mencakup tunggakan dan biaya keterlambatan sehingga lebih besar. Yang mungkin Anda lihat adalah bagian 1% yang mengecil seiring berkurangnya pokok, meski bagian bunga tetap stabil.

Di Indonesia, ya: Bank Indonesia menetapkan batas maksimum suku bunga kartu kredit melalui Surat Edaran, yang membatasi bunga bulanan agar tidak melampaui ambang yang ditentukan regulator. Bank tidak boleh mengenakan bunga di atas batas tersebut, dan pengawasannya dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Biasanya tidak. Menutup kartu mengurangi total kredit yang tersedia, sehingga menaikkan tingkat penggunaan pada kartu lain dan dapat menurunkan skor kredit Anda. Biarkan tetap aktif dan gunakan untuk pengeluaran kecil berulang yang Anda lunasi penuh setiap bulan.

Alat Terkait

Kalkulator usia

Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.

Kalkulator Durasi Waktu

Hitung durasi antara dua jam dalam HH:MM, jam desimal, menit, dan detik.

Kalkulator Ukuran Gorden

Hitung lebar gorden, tingkat kerutan, jumlah panel, dan panjang jadi dari ukuran rel, batang, atau bukaan jendela serta cek kemasan gorden siap pakai.

Kalkulator Debit Pompa Kolam

Hitung debit sirkulasi kolam dari volume dan waktu turnover, atau periksa waktu sirkulasi dari debit aktual dalam m³ dan m³/h.

Kalkulator Kapasitas Dehumidifier

Perkirakan kapasitas dehumidifier portabel dari luas lantai dan tingkat kelembapan berdasarkan panduan ENERGY STAR terkini.

Kalkulator RAID

Bandingkan kapasitas RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50, dan 60 dengan ukuran disk campuran, span paritas, hot spare, TB versus TiB, serta biaya rata-rata disk.

Alat ini tersedia dalam bahasa lain