Kalkulator Biaya Penutupan
Biaya penyelesaian transaksi rumah di Amerika Serikat mencapai 2–5% dari jumlah pinjaman, ditambah dengan uang muka Anda—termasuk biaya penilaian properti, asuransi hak milik, biaya penerbitan kredit, biaya pencatatan, pajak dan asuransi yang telah dibayar sebelumnya, pengaturan escrow, serta berbagai biaya kecil lainnya. Cukup masukkan harga pembelian, jumlah pinjaman, lokasi, dan beberapa pilihan utama, lalu kalkulator akan memberikan perkiraan biaya penyelesaian secara rinci, lengkap dengan rentang biaya standar agar Anda dapat mengidentifikasi biaya yang terlalu tinggi dalam estimasi pinjaman Anda.
Cara memperkirakan biaya penutupan
-
1
Masukkan harga pembelian dan jumlah pinjaman
Uang muka = harga – pinjaman. Mode refinansiasi terpisah tidak mencakup item-item khusus pembelian.
-
2
Pilih status dan jenis properti
Pajak transfer dan tarif asuransi hak milik sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya; biaya pendaftaran juga berbeda-beda tergantung pada kabupatennya masing-masing.
-
3
Pilih jenis pinjaman
Metode konvensional, FHA, VA, dan USDA masing-masing memiliki biaya awal serta persyaratan asuransi hipotek yang berbeda.
-
4
Baca perkiraan yang terperinci
Biaya pemberi pinjaman, biaya pihak ketiga, biaya pemerintah, biaya yang telah dibayar sebelumnya, serta biaya escrow awal; total ditambah biaya tunai hingga penyelesaian transaksi.
Item biaya penutupan yang umum
Biaya Pemberi Pinjaman:
- Biaya awal (0,5–1,5% dari jumlah pinjaman)
- Underwriting ($400–900)
- Pengolahan ($300–600)
- Laporan kredit ($25–$75)
- Biaya penguncian tarif (bervariasi, terkadang $0) – Poin diskon (opsional — 1 poin = 1% dari nilai pinjaman untuk pembayaran awal)
Biaya pihak ketiga: – Penilaian ($400–$800 untuk rumah tunggal; lebih mahal untuk kondominium atau properti mewah) – Asuransi properti (0,5–1% dari harga pembelian; wajib menggunakan polis dari pemberi pinjaman; opsional bagi pemilik, namun disarankan)
- Pencarian judul ($150–400) Biaya penyelesaian/escrow ($500–2.000)
- Pemeriksaan rumah ($300–600, dibayar sebelumnya)
- Inspeksi hama ($75–150)
- Survei ($300–800 jika diperlukan)
Pemerintah dan pencatatan:
- Biaya rekaman ($50–200) – Pajak transfer (0–2,5% dari harga pembelian; bervariasi sangat besar; NY dan NJ memiliki tarif yang tinggi)
- Pajak hipotek (khususnya di New York — sekitar 2% dari jumlah pinjaman)
Prepaid dan escrow:
- Bunga prabayar (dari tanggal penutupan hingga akhir bulan)
- Asuransi pemilik rumah (biaya premi 1 tahun dibayar sekaligus)
- Rekening cadangan pajak properti (reservasi selama 2–6 bulan)
- Biaya pendirian HOA (jika berlaku) Biaya pendanaan awal untuk FHA/VA (masing-masing 1,75% dan 2,15%) – Asuransi hipotek (jika rasio LTV > 80% untuk pinjaman konvensional atau FHA)
Contoh: Rumah senilai $400.000, pinjaman sebesar $320.000, jenis konvensional, Illinois
| Kategori | Rentang Umum |
|---|---|
| Biaya Pengurusan | $3.200 |
| Penilaian | $500 |
| Asuransi judul (pemberi pinjaman) | $1.800 |
| Asuransi properti (pemilik) | $2.200 |
| Penyelesaian | $1.500 |
| Pajak perekaman dan transfer | $1.300 |
| Inspeksi | $500 |
| Bunga prabayar | $900 |
| Asuransi pemilik rumah (1 tahun) | $1.400 |
| Escrow pajak properti (4 bulan) | $2.000 |
| Lainnya | $500 |
| Total | ~$15.800 (~3,9%) |
Kredit Penjual
Para penjual sering setuju menanggung sebagian biaya penyelesaian transaksi sebagai konsesi; jumlah yang umumnya berkisar antara 1–3% dari harga pembelian untuk pinjaman konvensional, hingga maksimal 6% untuk pinjaman FHA. Konsesi tersebut telah termasuk dalam harga kontrak. Konsesi ini sangat bermanfaat ketika pembeli memiliki pendapatan yang cukup untuk membayar cicilan hipotek, tetapi tidak memiliki dana tunai yang memadai untuk menyelesaikan proses transaksi.
Berbelanja secara menyeluruh
Anda harus diperbolehkan membeli beberapa layanan tertentu (pemberian hak atas pinjaman, penyelesaian transaksi, inspeksi). Item yang dikendalikan oleh pemberi pinjaman (seperti biaya awal atau diskon) tetaplah seperti apa adanya. Selalu bandingkan perkiraan biaya pinjaman dari setidaknya tiga pemberi pinjaman—biayanya dapat berbeda secara signifikan antar penyedia.
Apa yang tidak diestimasi oleh kalkulator
- Biaya pemindahan
- Perabot rumah baru – Deposisi untuk pengaturan utilitas
- Jaminan (dibayar oleh penjual atau pembeli) – Remodelling pasca-penutupan
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Untuk proses refinancing, umumnya iya—program refinancing dengan syarat “tidak ada biaya penutupan” akan memasukkan biaya tersebut ke dalam saldo pinjaman atau suku bunga. Untuk pembelian properti, biaya dari pemberi pinjaman terkadang dapat dikenakan, tetapi biaya pihak ketiga biasanya tidak (misalnya biaya penilaian properti atau biaya kepemilikan), sehingga Anda perlu bersiap membayar sebagian besar biaya tersebut dari kantong sendiri.
Biaya pemberi pinjaman dan biaya pihak ketiga yang dikenakan di tempat Anda berbelanja, ya; namun biaya pemerintah serta biaya transfer tidak termasuk dalam kategori tersebut. Perkiraan biaya pinjaman yang disediakan oleh pemberi pinjaman Anda dalam waktu 3 hari setelah pengajuan merupakan batas maksimal yang secara umum mengikat bagi sebagian besar biaya yang dikenakan.
Pajak transfer yang tinggi dan pajak pendaftaran hipotek: New York menetapkan pajak hipotek sebesar sekitar 1,8–2,05% di atas pajak transfer pembelian. Di negara bagian tersebut, besaran pajak berkisar antara 4–6% dari jumlah pinjaman; sedangkan di wilayah lain, tingkatnya umumnya lebih rendah, yaitu 2–3%.
FHA menetapkan premi asuransi hipotek awal sebesar 1,75% yang dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman, ditambah biaya MIP bulanan. Biaya penyelesaian transaksi lainnya pada dasarnya serupa. Pinjaman VA mencakup biaya pendanaan (2,15–3,3%) yang dibebaskan bagi veteran penyandang disabilitas.