Softonic

Kalkulator KPR Suku Bunga Mengambang (ARM)

Langkah 1 / 4 Pembayaran setelah penyesuaian
Berikutnya

KPR suku bunga mengambang (ARM) mengunci suku bunga rendah untuk periode awal - struktur yang umum adalah 5/1, 7/1, atau 10/1 - lalu disesuaikan ke suku bunga yang mengikuti pasar setiap tahun. Kalkulator ini menampilkan dua angka yang penting: berapa yang Anda bayar selama tahun-tahun tetap, dan berapa yang akan Anda bayar jika suku bunga melonjak ke asumsi uji tekanan Anda pada penyesuaian pertama. Selisih keduanya adalah risiko ARM dalam nilai dolar.

Cara memodelkan ARM

  1. 1

    Masukkan jumlah pinjaman dan tenor

    Biasanya seluruh pokok setelah uang muka, diamortisasi selama 30 tahun.

  2. 2

    Tetapkan suku bunga awal dan periode tetap

    Suku bunga penggoda yang rendah (mis. 5,5%) yang berlaku selama tahun-tahun tetap (5, 7, atau 10).

  3. 3

    Tetapkan suku bunga uji tekanan

    Gunakan indeks saat ini ditambah margin, atau batas seumur pinjaman - mana pun yang ingin Anda lihat.

  4. 4

    Baca kedua angsuran dan sisa pokok saat penyesuaian

    Kalkulator mengamortisasi periode awal, lalu mengamortisasi ulang sisa pokok dengan suku bunga baru selama sisa tenor.

Membaca penawaran ARM

Produk ARM ditulis dengan format periode-awal / frekuensi-penyesuaian. ARM 5/1 bersifat tetap selama 5 tahun lalu disesuaikan setiap 1 tahun. ARM 7/6 bersifat tetap selama 7 tahun lalu disesuaikan setiap 6 bulan (kini menjadi standar di bawah indeks SOFR).

Produk Tahun tetap Disesuaikan tiap Penggunaan umum
5/1 ARM 5 1 tahun Pembeli yang berencana menjual atau membiayai ulang dalam 5 tahun
7/1 ARM 7 1 tahun Sama, dengan jangka lebih panjang
10/1 ARM 10 1 tahun Periode awal panjang, diskon lebih kecil dibanding bunga tetap 30 tahun
5/6 ARM 5 6 bulan Pinjaman modern berindeks SOFR

Batas kenaikan suku bunga

Sebagian besar ARM memiliki struktur batas yang ditulis sebagai awal/berkala/seumur, misalnya 2/2/5. Artinya:

  • Kenaikan maksimal 2% pada penyesuaian pertama
  • Kenaikan maksimal 2% pada setiap penyesuaian berikutnya
  • Maksimal 5% di atas suku bunga awal, selamanya

Masukkan batas seumur pinjaman ke kolom suku bunga yang disesuaikan untuk melihat angsuran skenario terburuk.

Pertanyaan yang sebenarnya

ARM hanya lebih murah daripada pinjaman tetap pada bulan-bulan saat Anda menahannya di suku bunga awal. Jika suku bunga datar atau turun ketika periode tetap Anda berakhir, Anda diuntungkan. Jika naik, kejutan angsurannya bisa sangat berat. Selalu hitung horizon titik impas sebelum menandatangani.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

ARM baru di AS mengacu pada rata-rata SOFR 30 hari (Secured Overnight Financing Rate) yang diterbitkan oleh The Fed New York. ARM berindeks LIBOR telah dihentikan secara bertahap pada 2023.

Suku bunga setelah penyesuaian = indeks + margin, tunduk pada batas yang tertera dalam akad pinjaman Anda. Margin bersifat tetap selama masa pinjaman (biasanya 2,25% hingga 3,00%); indeks bergerak mengikuti pasar.

Ya - setelah setiap penyesuaian, sisa pokok dibagi rata atas sisa tenor dengan suku bunga baru, sehingga angsuran berubah tetapi pinjaman tetap lunas sesuai jadwal.

Ketika diskon suku bunga awal dikalikan jumlah bulan Anda benar-benar menahan pinjaman melebihi biaya kenaikan suku bunga setelahnya. Untuk masa tahan 5 tahun dengan diskon 1%, ARM hampir selalu menang.

Alat Terkait

Kalkulator usia

Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.

Kalkulator Durasi Waktu

Hitung durasi antara dua jam dalam HH:MM, jam desimal, menit, dan detik.

Kalkulator Ukuran Gorden

Hitung lebar gorden, tingkat kerutan, jumlah panel, dan panjang jadi dari ukuran rel, batang, atau bukaan jendela serta cek kemasan gorden siap pakai.

Kalkulator Debit Pompa Kolam

Hitung debit sirkulasi kolam dari volume dan waktu turnover, atau periksa waktu sirkulasi dari debit aktual dalam m³ dan m³/h.

Kalkulator Kapasitas Dehumidifier

Perkirakan kapasitas dehumidifier portabel dari luas lantai dan tingkat kelembapan berdasarkan panduan ENERGY STAR terkini.

Kalkulator RAID

Bandingkan kapasitas RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50, dan 60 dengan ukuran disk campuran, span paritas, hot spare, TB versus TiB, serta biaya rata-rata disk.

Alat ini tersedia dalam bahasa lain