Softonic

Kalkulator APY

Langkah 1 / 4 APY (efektif)

APY (Imbal Hasil Persentase Tahunan) adalah suku bunga efektif yang benar-benar Anda peroleh pada produk tabungan setelah bunga majemuk. Suku bunga nominal 5% yang dimajemukkan harian bernilai lebih besar daripada suku bunga 5% yang dimajemukkan tahunan. Kalkulator ini mengonversi antara suku bunga nominal dan APY untuk frekuensi pemajemukan apa pun, dan merupakan alat yang tepat untuk membandingkan rekening tabungan berimbal hasil tinggi dengan deposito.

Cara menghitung APY

  1. 1

    Masukkan suku bunga nominal

    Suku bunga sebelum pemajemukan. Sering diberi label "suku bunga nominal" pada keterangan bank, terpisah dari angka APY.

  2. 2

    Pilih frekuensi pemajemukan

    Sebagian besar rekening tabungan dimajemukkan harian. Deposito bisa bulanan, triwulanan, atau tahunan. Frekuensi memengaruhi APY.

  3. 3

    Lihat APY

    Hasilnya adalah suku bunga tahunan efektif. Suku bunga nominal 5,0% yang dimajemukkan harian menghasilkan APY 5,127%; bulanan 5,116%; tahunan 5,000%.

  4. 4

    Bandingkan akun

    APY adalah angka pembanding yang adil lintas produk. Berdasarkan ketentuan pengungkapan simpanan, bank wajib menerbitkan imbal hasil efektif.

Rumus APY

APY = (1 + r/n)^n - 1

Di mana:

  • r = suku bunga tahunan nominal (desimal, mis. 0,05 untuk 5%)
  • n = jumlah periode pemajemukan per tahun

Dampak frekuensi pemajemukan

Untuk suku bunga nominal 5,00%:

Pemajemukan Periode/tahun APY Pendapatan ekstra pada Rp 500.000.000
Tahunan 1 5,000% -
Semesteran 2 5,063% +Rp 315.000
Triwulanan 4 5,095% +Rp 475.000
Bulanan 12 5,116% +Rp 580.000
Harian 365 5,127% +Rp 635.000
Kontinu ∞ 5,127% +Rp 635.000

Setelah pemajemukan harian, frekuensi yang lebih sering (per jam, kontinu) hampir tidak menggerakkan angka, kenaikan APY marginal ada di desimal kelima.

APY vs. APR

Metrik Dipakai untuk Efek pemajemukan
APY Tabungan, deposito Termasuk
APR Pinjaman, kredit Tidak langsung

Rekening tabungan 5% punya APY > 5% setelah pemajemukan. Pinjaman 5% punya APR = 5% dengan pemajemukan tersirat dalam jadwal pembayaran bulanan. Bank memakai APY karena tampak lebih besar dan merupakan angka yang jujur untuk simpanan. Pemberi pinjaman memakai APR karena ketentuan pengungkapan pinjaman mewajibkannya.

Titik impas: deposito vs. tabungan berimbal hasil tinggi

Deposito 12 bulan pada APY 5,10% vs. rekening tabungan berimbal hasil tinggi dengan suku bunga variabel pada APY 4,80%:

  • Deposito lebih unggul sebesar 0,30% × Rp 500.000.000 = Rp 1.500.000 selama setahun.
  • Namun jika suku bunga tabungan variabel naik di atas 5,10% di pertengahan tahun, rekening tabungan menang.
  • Deposito punya penalti penarikan dini (biasanya bunga 3-6 bulan).

Aturan praktis: kunci deposito saat Anda yakin suku bunga mendekati puncak. Tetap fleksibel saat Anda merasa suku bunga masih naik.

Mengapa 5,127% adalah batas saat n → ∞

Karena (1 + r/n)^n mendekati e^r saat n bertambah besar. Untuk r = 0,05, e^0,05 - 1 = 0,05127. Itulah APY yang dimajemukkan secara kontinu, batas teoretis untuk frekuensi pemajemukan apa pun.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

APR adalah suku bunga tahunan sederhana tanpa pemajemukan, dipakai untuk pinjaman. APY mencakup pemajemukan, dipakai untuk simpanan. Untuk suku bunga nominal yang sama, APY > APR kecuali pemajemukan tahunan, saat keduanya sama.

Bank menghitung bunga harian (365 periode per tahun, memaksimalkan APY) tetapi menambahkannya ke saldo Anda sebulan sekali. APY tidak berubah, yang berubah adalah kapan bunga mulai menghasilkan bunga atas dirinya sendiri (bulanan).

Pada rekening tabungan berimbal hasil tinggi dengan suku bunga variabel, biasanya dalam beberapa hari sampai beberapa minggu. Pada deposito dengan suku bunga tetap, tidak, APY Anda terkunci sampai jatuh tempo. Itulah pertukaran antara dua produk ini.

Tidak. APY selalu lebih besar dari atau sama dengan suku bunga nominal. Satu-satunya saat keduanya sama adalah ketika pemajemukan tahunan (atau secara efektif tahunan, sebagian produk bunga sederhana).

Alat Terkait

Kalkulator Pembayaran HELOC

Hitung pembayaran bulanan HELOC pada masa penarikan dan masa pelunasan berdasarkan saldo, APR, dan tenor.

Kalkulator usia

Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.

Kalkulator BMI

Hitung indeks massa tubuh dari tinggi dan berat badan. Menampilkan kategori WHO, rentang berat sehat, dan batasan BMI.

Kalkulator Kalori

Perkirakan kebutuhan kalori harian untuk tujuan Anda menggunakan faktor BMR dan aktivitas dari Mifflin-St Jeor, termasuk target defisit dan surplus kalori.

Kalkulator Usia Anjing

Hitung usia anjing dalam tahun manusia berdasarkan riset kedokteran hewan modern. Anjing kecil, sedang, besar, dan raksasa menua dengan laju yang berbeda.

Konverter kaki ke inci

Konversikan kaki desimal ke inci dengan faktor tepat 12 dan pemeriksaan sentimeter untuk denah, ukuran produk, tinggi badan, dan ukuran impor.