Softonic

Kalkulator APY

Langkah 1 / 4 APY (efektif)
Berikutnya

APY (Imbal Hasil Persentase Tahunan) adalah suku bunga efektif yang benar-benar Anda peroleh pada produk tabungan setelah bunga majemuk. Suku bunga nominal 5% yang dimajemukkan harian bernilai lebih besar daripada suku bunga 5% yang dimajemukkan tahunan. Kalkulator ini mengonversi antara suku bunga nominal dan APY untuk frekuensi pemajemukan apa pun, dan merupakan alat yang tepat untuk membandingkan rekening tabungan berimbal hasil tinggi dengan deposito.

Cara menghitung APY

  1. 1

    Masukkan suku bunga nominal

    Suku bunga sebelum pemajemukan. Sering diberi label "suku bunga nominal" pada keterangan bank, terpisah dari angka APY.

  2. 2

    Pilih frekuensi pemajemukan

    Sebagian besar rekening tabungan dimajemukkan harian. Deposito bisa bulanan, triwulanan, atau tahunan. Frekuensi memengaruhi APY.

  3. 3

    Lihat APY

    Hasilnya adalah suku bunga tahunan efektif. Suku bunga nominal 5,0% yang dimajemukkan harian menghasilkan APY 5,127%; bulanan 5,116%; tahunan 5,000%.

  4. 4

    Bandingkan akun

    APY adalah angka pembanding yang adil lintas produk. Berdasarkan ketentuan pengungkapan simpanan, bank wajib menerbitkan imbal hasil efektif.

Rumus APY

APY = (1 + r/n)^n - 1

Di mana:

  • r = suku bunga tahunan nominal (desimal, mis. 0,05 untuk 5%)
  • n = jumlah periode pemajemukan per tahun

Dampak frekuensi pemajemukan

Untuk suku bunga nominal 5,00%:

Pemajemukan Periode/tahun APY Pendapatan ekstra pada Rp 500.000.000
Tahunan 1 5,000% -
Semesteran 2 5,063% +Rp 315.000
Triwulanan 4 5,095% +Rp 475.000
Bulanan 12 5,116% +Rp 580.000
Harian 365 5,127% +Rp 635.000
Kontinu ∞ 5,127% +Rp 635.000

Setelah pemajemukan harian, frekuensi yang lebih sering (per jam, kontinu) hampir tidak menggerakkan angka, kenaikan APY marginal ada di desimal kelima.

APY vs. APR

Metrik Dipakai untuk Efek pemajemukan
APY Tabungan, deposito Termasuk
APR Pinjaman, kredit Tidak langsung

Rekening tabungan 5% punya APY > 5% setelah pemajemukan. Pinjaman 5% punya APR = 5% dengan pemajemukan tersirat dalam jadwal pembayaran bulanan. Bank memakai APY karena tampak lebih besar dan merupakan angka yang jujur untuk simpanan. Pemberi pinjaman memakai APR karena ketentuan pengungkapan pinjaman mewajibkannya.

Titik impas: deposito vs. tabungan berimbal hasil tinggi

Deposito 12 bulan pada APY 5,10% vs. rekening tabungan berimbal hasil tinggi dengan suku bunga variabel pada APY 4,80%:

  • Deposito lebih unggul sebesar 0,30% × Rp 500.000.000 = Rp 1.500.000 selama setahun.
  • Namun jika suku bunga tabungan variabel naik di atas 5,10% di pertengahan tahun, rekening tabungan menang.
  • Deposito punya penalti penarikan dini (biasanya bunga 3-6 bulan).

Aturan praktis: kunci deposito saat Anda yakin suku bunga mendekati puncak. Tetap fleksibel saat Anda merasa suku bunga masih naik.

Mengapa 5,127% adalah batas saat n → ∞

Karena (1 + r/n)^n mendekati e^r saat n bertambah besar. Untuk r = 0,05, e^0,05 - 1 = 0,05127. Itulah APY yang dimajemukkan secara kontinu, batas teoretis untuk frekuensi pemajemukan apa pun.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

APR adalah suku bunga tahunan sederhana tanpa pemajemukan, dipakai untuk pinjaman. APY mencakup pemajemukan, dipakai untuk simpanan. Untuk suku bunga nominal yang sama, APY > APR kecuali pemajemukan tahunan, saat keduanya sama.

Bank menghitung bunga harian (365 periode per tahun, memaksimalkan APY) tetapi menambahkannya ke saldo Anda sebulan sekali. APY tidak berubah, yang berubah adalah kapan bunga mulai menghasilkan bunga atas dirinya sendiri (bulanan).

Pada rekening tabungan berimbal hasil tinggi dengan suku bunga variabel, biasanya dalam beberapa hari sampai beberapa minggu. Pada deposito dengan suku bunga tetap, tidak, APY Anda terkunci sampai jatuh tempo. Itulah pertukaran antara dua produk ini.

Tidak. APY selalu lebih besar dari atau sama dengan suku bunga nominal. Satu-satunya saat keduanya sama adalah ketika pemajemukan tahunan (atau secara efektif tahunan, sebagian produk bunga sederhana).

Alat Terkait

Kalkulator Durasi Waktu

Hitung durasi antara dua jam dalam HH:MM, jam desimal, menit, dan detik.

Kalkulator Biaya Listrik

Hitung biaya operasional setiap peralatan berdasarkan daya (dalam watt), jam penggunaan per hari, dan tarif kWh Anda, dengan detail perhitungan harian, bulanan, dan tahunan.

Kalkulator Menit dari Sekarang

Hitung waktu jam yang tepat dalam durasi N menit dari sekarang. Mengatasi perpindahan hari, tampilan 12–24 jam, serta berbagai zona waktu.

Kalkulator Kecocokan Nama

Masukkan dua nama dan dapatkan skor kecocokan yang menghibur serta angka numerologi Pythagoras untuk tiap nama. Alat ini hanya membaca huruf Latin (A sampai Z), jadi alihaksarakan dulu nama beraksara lain.

Konverter Dari Hari ke Bulan

Konversikan sejumlah hari menjadi bulan, minggu, dan tahun dengan menggunakan panjang bulan rata-rata sebesar 30,437 hari, siap untuk perencanaan dan perkiraan.

Kalkulator Waktu dari Sekarang

Temukan tanggal dan waktu tepat yang jatuh sejumlah jam tertentu dari sekarang, ditampilkan dalam UTC.

Alat ini tersedia dalam bahasa lain