Softonic

Kalkulator APR

Langkah 1 / 4 APR

APR (Annual Percentage Rate, suku bunga tahunan sebenarnya) adalah biaya sebenarnya dari sebuah pinjaman termasuk semua biaya, dinyatakan sebagai suku bunga tahunan. Berbeda dari suku bunga yang ditawarkan, APR memasukkan biaya provisi, poin diskon, dan biaya penutupan wajib. Itulah sebabnya dua pinjaman yang ditawarkan “6.0%” bisa punya APR berbeda - dan mengapa Regulation Z (Truth in Lending) di AS mewajibkan pemberi pinjaman mengungkapkannya.

Cara menghitung APR

  1. 1

    Masukkan jumlah pinjaman dan tenor

    Pokok yang dipinjam dan total bulan. $200,000 selama 360 bulan adalah contoh KPR AS yang umum.

  2. 2

    Masukkan suku bunga nominal

    Suku bunga yang tercantum pada dokumen pinjaman. Dipakai untuk menghitung angsuran bulanan standar.

  3. 3

    Tambahkan biaya di muka

    Biaya provisi, poin diskon (1 poin = 1% dari pokok), dan biaya penutupan wajib apa pun (penilaian properti, biaya sertifikat yang diwajibkan pemberi pinjaman).

  4. 4

    Baca APR

    APR adalah suku bunga yang, saat diterapkan pada jumlah pinjaman *bersih* (pokok dikurangi biaya), menghasilkan angsuran bulanan yang sama. Selalu sama dengan atau lebih tinggi dari suku bunga nominal.

APR vs. suku bunga nominal - contoh perhitungan

KPR $200,000, 30 tahun, suku bunga nominal 6.00%:

  • Angsuran bulanan: $1,199.10
  • Total bunga sepanjang masa pinjaman: $231,677

Sekarang tambahkan $4,000 biaya dari pemberi pinjaman. Peminjam menerima bersih $196,000 tetapi tetap membayar $1,199.10 per bulan atas nilai nominal $200,000. APR adalah suku bunga yang membuat $196,000 teramortisasi ke angsuran bulanan yang sama - sekitar 6.17%.

Jadi pinjaman “6.00%” dengan biaya $4,000 sebenarnya adalah pinjaman 6.17% dalam ukuran yang sebanding. Jika pemberi pinjaman lain menawarkan 6.10% tanpa biaya, pinjaman itu lebih murah meskipun suku bunga nominalnya lebih tinggi.

Yang termasuk dalam APR (AS)

Diwajibkan oleh Regulation Z:

  • Biaya provisi / biaya pemrosesan
  • Poin diskon
  • Komisi broker KPR
  • Premi PMI di muka
  • Bunga dibayar di muka (bunga hari pecahan)

Dikecualikan:

  • Penilaian properti (jika tidak diwajibkan pemberi pinjaman)
  • Penelusuran dan asuransi sertifikat kepemilikan (jika peminjam memilih penyedia layanan sendiri)
  • Biaya pendaftaran
  • Pajak properti dan asuransi rumah (item rekening penampungan)

Setiap pemberi pinjaman memasukkan dan mengecualikan item sedikit berbeda, itulah sebabnya CFPB (Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS) menerbitkan dokumen pengungkapan penutupan TRID standar untuk memaksa perbandingan setara.

APR vs. APY

Metrik Arti Dipakai untuk
APR Suku bunga tahunan sederhana tanpa bunga majemuk Pinjaman, kredit
APY Suku bunga tahunan efektif dengan bunga majemuk Tabungan, deposito

Pada rekening tabungan, APY selalu lebih tinggi dari suku bunga nominal karena bunga berbunga. Pada pinjaman, APR dipakai karena sebagian besar pinjaman diamortisasi dengan angsuran bulanan tetap dan efek bunga majemuk bersifat implisit.

Saat APR kurang menggambarkan biaya

APR mengasumsikan Anda memegang pinjaman sampai akhir tenor. Jika Anda menjual atau membiayai ulang pada tahun ke-3 dari KPR 30 tahun, Anda sudah membayar penuh biaya $4,000 tetapi hanya menikmati 3 tahun selisih suku bunga - suku bunga efektif Anda jauh lebih tinggi. Perkiraan masa kepemilikan pendek? Bandingkan total biaya untuk rentang waktu itu, bukan APR.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Ya atau sama. Jika ada biaya apa pun, APR > suku bunga nominal. Jika pinjaman benar-benar tanpa biaya (jarang untuk KPR, umum untuk sebagian pinjaman pribadi), APR sama dengan suku bunga nominal.

Karena struktur biayanya berbeda. Pemberi pinjaman yang menawarkan 6.0% dengan biaya $5,000 punya APR lebih tinggi daripada yang menawarkan 6.0% dengan biaya $2,000, meski suku bunga yang dipampang identik.

APR mencakup premi asuransi KPR di muka tetapi tidak mencakup PMI bulanan yang berjalan, dan sama sekali tidak mencakup asuransi rumah (itu item rekening penampungan, bukan biaya pinjaman). Angsuran bulanan Anda bisa jauh lebih besar daripada yang tersirat oleh APR.

APR untuk pinjaman yang ingin Anda pegang sampai akhir tenor. Total biaya penutupan plus angsuran bulanan untuk pinjaman yang mungkin Anda biayai ulang atau lunasi lebih awal dalam 3-5 tahun.

Alat Terkait

Kalkulator Pembayaran HELOC

Hitung pembayaran bulanan HELOC pada masa penarikan dan masa pelunasan berdasarkan saldo, APR, dan tenor.

Kalkulator usia

Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.

Kalkulator BMI

Hitung indeks massa tubuh dari tinggi dan berat badan. Menampilkan kategori WHO, rentang berat sehat, dan batasan BMI.

Kalkulator Kalori

Perkirakan kebutuhan kalori harian untuk tujuan Anda menggunakan faktor BMR dan aktivitas dari Mifflin-St Jeor, termasuk target defisit dan surplus kalori.

Kalkulator Usia Anjing

Hitung usia anjing dalam tahun manusia berdasarkan riset kedokteran hewan modern. Anjing kecil, sedang, besar, dan raksasa menua dengan laju yang berbeda.

Konverter kaki ke inci

Konversikan kaki desimal ke inci dengan faktor tepat 12 dan pemeriksaan sentimeter untuk denah, ukuran produk, tinggi badan, dan ukuran impor.