Softonic

Kalkulator Anuitas

Langkah 1 / 4 Pembayaran each period
Berikutnya

Anuitas adalah rangkaian pembayaran tetap dari waktu ke waktu, baik yang dibayarkan kepada Anda (pendapatan pensiun) maupun yang Anda bayarkan (cicilan pinjaman, kredit rumah). Masukkan uang sekaligus awal (pokok), suku bunga tahunan, jangka waktu dalam tahun, dan frekuensi pembayaran, lalu kalkulator mengembalikan pembayaran per periode, total yang dibayarkan selama jangka waktu, dan total bunga. Ini adalah perhitungan amortisasi standar, dipakai untuk pinjaman dan untuk mengubah tabungan menjadi pendapatan pensiun.

Cara menggunakan kalkulator anuitas

  1. 1

    Masukkan pokoknya

    Uang sekaligus awal: jumlah yang Anda pinjam, atau tabungan yang Anda ubah menjadi pendapatan. Alat ini menghitung pembayaran yang melunasinya selama jangka waktu.

  2. 2

    Tetapkan suku bunga tahunan

    Masukkan suku bunga tahunan atau imbal hasil tahunan yang diharapkan. Alat ini mengubahnya menjadi suku bunga periodik sesuai frekuensi pembayaran: 6% per tahun dengan pembayaran bulanan menjadi 0,5% per periode.

  3. 3

    Pilih jangka waktu dan frekuensi

    Jumlah tahun dan frekuensi pembayaran: bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan. 20 tahun dengan pembayaran bulanan = 240 pembayaran.

  4. 4

    Baca hasilnya

    Pembayaran per periode, total yang dibayarkan selama jangka waktu, dan total bunga. Pembayaran tetap sama di setiap periode; hanya porsi bunga dan pokok yang berubah.

Rumus utama

Kalkulator menyelesaikan rumus amortisasi standar untuk pembayaran:

PMT = PV × [r / (1 - (1 + r)^-n)]

Di mana:

  • PMT = pembayaran per periode
  • PV = pokok (uang sekaligus hari ini)
  • r = suku bunga periodik (suku bunga tahunan ÷ jumlah pembayaran per tahun)
  • n = jumlah pembayaran

Setiap pembayaran menutupi bunga periode tersebut ditambah sebagian pokok, sehingga saldo mencapai nol tepat di akhir jangka waktu.

Jenis anuitas umum

Jenis Struktur Penggunaan tipikal
Anuitas segera Uang sekaligus sekarang → pembayaran mulai periode berikutnya Pendapatan pensiun
Anuitas tangguhan Iuran menumpuk → pembayaran nanti Tabungan berinsentif pajak
Anuitas tetap Suku bunga terjamin, pembayaran terjamin Pendapatan konservatif
Anuitas variabel Suku bunga terkait subrekening (saham, dana obligasi) Pertumbuhan + perlindungan usia panjang
Anuitas seumur hidup Membayar sampai meninggal Asuransi usia panjang
Jangka waktu pasti Membayar untuk jumlah tahun tetap Jembatan menuju dana pensiun negara

Contoh pembayaran

Maukah Anda meminjam Rp 200.000.000 dengan bunga 6% per tahun selama 30 tahun dengan pembayaran bulanan?

PMT = 200.000.000 × [0,005 / (1 - (1,005)^-360)] = Rp 1.199.100

Selama 360 pembayaran, totalnya sekitar Rp 431.676.000, yang Rp 231.676.000 di antaranya bunga. Naikkan suku bunga ke 9% dan pembayaran menjadi Rp 1.609.250, dengan total sekitar Rp 579.328.000 dan bunga Rp 379.328.000.

Biaya anuitas yang perlu diperhatikan

Produk anuitas komersial (terutama anuitas variabel) memiliki:

  • biaya mortalitas dan beban (1-1,5% per tahun)
  • biaya administrasi (Rp 250.000-500.000/tahun)
  • penalti penarikan dini jika dicairkan lebih awal (5-10% menurun ke 0 selama 5-10 tahun)
  • rasio biaya subrekening (0,5-2% pada akun variabel)

Jika ditumpuk, anuitas variabel bisa menanggung beban tahunan 2,5-4%, yang tidak ada pada reksa dana indeks berbiaya rendah.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Secara mekanis sangat mirip, keduanya membayar aliran uang dari waktu ke waktu. Dana pensiun disponsori pemberi kerja dan biasanya tidak dihargai secara individual; anuitas komersial dibeli dari perusahaan asuransi dengan uang sekaligus yang Anda kendalikan. Keduanya bisa berupa “seumur hidup” (membayar sampai meninggal) atau “jangka waktu pasti” (membayar untuk jangka waktu tetap).

Anuitas adalah bentuk asuransi usia panjang, bukan investasi dalam arti pertumbuhan. Tingkat pengembalian internal (IRR) pada anuitas tetap biasanya 2-4%, lebih rendah dari imbal hasil historis pasar saham. Nilainya ada pada keterprediksian dan perlindungan pembayaran seumur hidup, bukan pada potensi keuntungan.

Kalkulator memakai rumus amortisasi: pembayaran = pokok × suku bunga periodik / (1 - (1 + suku bunga periodik)^-n). Setiap pembayaran menutupi bunga periode tersebut ditambah sebagian pokok, sehingga saldo mencapai nol di akhir jangka waktu. Jumlah pembayaran tetap sama di setiap periode.

Anuitas tetap membayar jumlah nominal yang sama tanpa memandang inflasi, sehingga daya beli terkikis dalam rentang 20-30 tahun. Anuitas yang disesuaikan inflasi (COLA) ada, tetapi pembayaran awalnya 20-30% lebih rendah untuk membiayai biaya penyesuaian inflasi tersebut.

Alat Terkait

Kalkulator Pembagian Bersusun

Bagi bilangan bulat dengan langkah pembagian bersusun. Dapatkan hasil bagi, sisa, penjabaran desimal, dan tabel angka demi angka untuk memeriksa tugas sekolah.

Kalkulator Ukuran Gorden

Hitung lebar gorden, tingkat kerutan, jumlah panel, dan panjang jadi dari ukuran rel, batang, atau bukaan jendela serta cek kemasan gorden siap pakai.

Kalkulator Durasi Waktu

Hitung durasi antara dua jam dalam HH:MM, jam desimal, menit, dan detik.

Kalkulator usia

Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.

Kalkulator susunan bilah dinding

Rencanakan jarak bersih, tanda sumbu, dan papan bilah vertikal interior dari lebar dinding, lebar bilah, kerf gergaji, dan cadangan.

Kalkulator Kipas Loteng

Bandingkan referensi aliran rendah PNNL dan kipas loteng bertenaga HVI, NFA udara masuk soffit, serta angka ventilasi pasif 1:150 dan 1:300.