Kalkulator 401k
Masukkan gaji di AS, persentase kontribusi, match pemberi kerja, dan imbal hasil yang diharapkan, lalu kalkulator memproyeksikan posisi 401(k) Anda setelah jumlah tahun yang dipilih. Alat ini memisahkan kontribusi Anda, match pemberi kerja, dan pertumbuhan investasi, lalu membuat tabel tahunan agar efek bunga majemuk di akhir periode terlihat jelas.
Cara memproyeksikan 401(k) Anda
-
1
Masukkan gaji tahunan dan kontribusi
Ketik gaji kotor dan persentase yang Anda alihkan ke 401(k) pada setiap periode gajian.
-
2
Tambahkan match pemberi kerja
Sebagian besar program mencocokkan persentase kontribusi Anda sampai batas tertentu (misalnya match 100% sampai 5% gaji). Masukkan kedua kolom tersebut.
-
3
Atur imbal hasil dan kenaikan gaji
Pilih imbal hasil tahunan dan persentase kenaikan gaji tahunan agar nilai kontribusi dalam dolar naik bersama gaji Anda. Gunakan imbal hasil setelah inflasi jika ingin membaca hasil dalam daya beli saat ini.
-
4
Baca saldo akhir dan tabel tahunan
Kartu hasil memecah saldo akhir menjadi kontribusi Anda, match, dan pertumbuhan investasi. Tabel menampilkan saldo berjalan untuk setiap tahun sampai pensiun.
Batas kontribusi dan match 401(k) tahun 2026
IRS menetapkan batas elective deferral setiap tahun. Untuk 2026, batasnya $24,500 bagi pekerja di bawah 50 tahun, dengan tambahan kontribusi catch-up $8,000 mulai usia 50. Berdasarkan SECURE 2.0, pekerja yang berusia 60, 61, 62, atau 63 dalam tahun kalender dapat memiliki catch-up lebih tinggi sebesar $11,250 jika rencana mengizinkannya. Angka ini hanya untuk kontribusi Anda; match pemberi kerja berada di luar itu dan masuk batas gabungan terpisah sebesar $72,000 sebelum kontribusi catch-up.
| Komponen | Batas 2026 | Catatan |
|---|---|---|
| Elective deferral karyawan | $24,500 | Gabungan sebelum pajak dan Roth |
| Kontribusi catch-up (usia 50+) | $8,000 | $11,250 untuk usia 60-63 jika rencana mengizinkan |
| Total tambahan (karyawan + pemberi kerja) | $72,000 | Karyawan + pemberi kerja + kontribusi setelah pajak |
| Batas kompensasi | $360,000 | Gaji di atas ini diabaikan untuk tujuan match |
Struktur match yang umum
Pola paling umum adalah match “100% sampai 3%, 50% sampai 2% berikutnya”, yang mencapai batas 4% dari gaji jika Anda berkontribusi setidaknya 5%. Jika Anda berkontribusi kurang dari 5%, Anda melewatkan uang gratis begitu saja. Pada gaji $70,000, nilainya bisa sampai $2,800 per tahun dalam dolar pemberi kerja yang tidak Anda ambil.
Mengapa kolom pertumbuhan mendominasi di akhir proyeksi
Bunga majemuk bersifat eksponensial. Dengan imbal hasil riil 7%, saldo kira-kira berlipat dua setiap 10.3 tahun (aturan 72: 72 / 7 = 10.3). Orang berusia 25 tahun yang berkontribusi selama 40 tahun akan melihat pertumbuhan investasi menyumbang 70 sampai 80% dari saldo akhir; orang berusia 45 tahun dengan horizon 20 tahun biasanya lebih dekat ke 40%. Tabel tahun demi tahun membuat hal itu terlihat jelas.
Traditional vs. Roth 401(k)
Kalkulator ini memproyeksikan saldo bruto. Apakah Anda membayar pajak penghasilan saat penarikan (traditional) atau berkontribusi setelah pajak dan menarik bebas pajak (Roth) mengubah angka yang bisa dibelanjakan, tetapi tidak mengubah proyeksi yang ditampilkan di sini. Mulai 2026, sebagian pekerja bergaji lebih tinggi harus membuat kontribusi catch-up sebagai Roth jika rencana mereka menawarkan fitur Roth.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Bagi batas elective deferral IRS dengan gaji Anda. Untuk gaji $100,000 pada 2026, batasnya 24.5% dari gaji; untuk $150,000 turun menjadi 16.33%. Kalkulator tidak membatasi otomatis, jadi atur persentase agar kontribusi dolar Anda tetap di bawah batas.
Imbal hasil riil 7% (setelah inflasi) adalah rata-rata jangka panjang untuk portofolio saham AS yang terdiversifikasi. Gunakan 5 sampai 6% untuk alokasi seimbang 60/40 dan 3 sampai 4% untuk target-date fund konservatif menjelang pensiun.
Karena match dibatasi sebagai persentase dari gaji. Jika Anda sudah berkontribusi lebih dari batas match, menaikkan kontribusi meningkatkan kolom Anda sendiri tetapi bukan kolom pemberi kerja.
Tidak. Kalkulator mengasumsikan semua dolar match pemberi kerja adalah milik Anda. Jika program Anda memiliki jadwal vesting bertahap dan Anda keluar sebelum selesai, kurangi bagian yang belum vested dari kolom match.
Dolar nominal masa depan, memakai tingkat imbal hasil yang Anda masukkan. Untuk melihat saldo dalam daya beli hari ini, gunakan tingkat imbal hasil setelah inflasi (misalnya 4.5% alih-alih 7.5%).
Alat Terkait
Kalkulator Kalori
Perkirakan kebutuhan kalori harian untuk tujuan Anda menggunakan faktor BMR dan aktivitas dari Mifflin-St Jeor, termasuk target defisit dan surplus kalori.
Kalkulator usia
Hitung usia tepat dalam tahun, bulan, dan hari dari tanggal lahir, plus total hari, jam, dan hitung mundur ulang tahun berikutnya.
Kalkulator Usia Anjing
Hitung usia anjing dalam tahun manusia berdasarkan riset kedokteran hewan modern. Anjing kecil, sedang, besar, dan raksasa menua dengan laju yang berbeda.
Kalkulator Pembayaran HELOC
hitung pembayaran HELOC bulanan selama fase penarikan (hanya bunga) dan fase pelunasan (amortisasi) berdasarkan saldo, APR, dan jangka waktu.
Kalkulator BMI
Hitung indeks massa tubuh dari tinggi dan berat badan. Menampilkan kategori WHO, rentang berat sehat, dan batasan BMI.
Kalkulator Gaji Bersih
Perkirakan gaji bersih 2026 setelah pajak federal, pajak negara bagian, FICA, dan potongan manfaat di negara bagian AS mana pun.